Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 255 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 290,57 € | 13 290,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 274 € / mois | 37 973 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 440 € | 2 435 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 388 € | 2 311 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 255 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 255 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 787,75 € | 81 699,09 € | 2 177 712,25 € |
| Année 2 | 80 699,12 € | 78 787,72 € | 2 097 013,13 € |
| Année 3 | 83 719,46 € | 75 767,38 € | 2 013 293,67 € |
| Année 4 | 86 852,83 € | 72 634,01 € | 1 926 440,84 € |
| Année 5 | 90 103,49 € | 69 383,35 € | 1 836 337,35 € |
| Année 6 | 93 475,79 € | 66 011,05 € | 1 742 861,56 € |
| Année 7 | 96 974,31 € | 62 512,53 € | 1 645 887,25 € |
| Année 8 | 100 603,78 € | 58 883,06 € | 1 545 283,47 € |
| Année 9 | 104 369,08 € | 55 117,76 € | 1 440 914,39 € |
| Année 10 | 108 275,31 € | 51 211,53 € | 1 332 639,08 € |
| Année 11 | 112 327,75 € | 47 159,09 € | 1 220 311,33 € |
| Année 12 | 116 531,84 € | 42 955,00 € | 1 103 779,49 € |
| Année 13 | 120 893,30 € | 38 593,54 € | 982 886,19 € |
| Année 14 | 125 417,99 € | 34 068,85 € | 857 468,20 € |
| Année 15 | 130 112,01 € | 29 374,83 € | 727 356,19 € |
| Année 16 | 134 981,73 € | 24 505,11 € | 592 374,46 € |
| Année 17 | 140 033,69 € | 19 453,15 € | 452 340,77 € |
| Année 18 | 145 274,75 € | 14 212,09 € | 307 066,02 € |
| Année 19 | 150 711,96 € | 8 774,88 € | 156 354,06 € |
| Année 20 | 156 354,06 € | 3 134,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 255 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 066 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.