Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 155 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 701,32 € | 12 701,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 489 € / mois | 36 289 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 440 € | 2 327 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 888 € | 2 209 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 155 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 155 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 338,97 € | 78 076,87 € | 2 081 161,03 € |
| Année 2 | 77 121,26 € | 75 294,58 € | 2 004 039,77 € |
| Année 3 | 80 007,69 € | 72 408,15 € | 1 924 032,08 € |
| Année 4 | 83 002,14 € | 69 413,70 € | 1 841 029,94 € |
| Année 5 | 86 108,64 € | 66 307,20 € | 1 754 921,30 € |
| Année 6 | 89 331,47 € | 63 084,37 € | 1 665 589,83 € |
| Année 7 | 92 674,90 € | 59 740,94 € | 1 572 914,93 € |
| Année 8 | 96 143,43 € | 56 272,41 € | 1 476 771,50 € |
| Année 9 | 99 741,81 € | 52 674,03 € | 1 377 029,69 € |
| Année 10 | 103 474,84 € | 48 941,00 € | 1 273 554,85 € |
| Année 11 | 107 347,59 € | 45 068,25 € | 1 166 207,26 € |
| Année 12 | 111 365,30 € | 41 050,54 € | 1 054 841,96 € |
| Année 13 | 115 533,39 € | 36 882,45 € | 939 308,57 € |
| Année 14 | 119 857,47 € | 32 558,37 € | 819 451,10 € |
| Année 15 | 124 343,40 € | 28 072,44 € | 695 107,70 € |
| Année 16 | 128 997,20 € | 23 418,64 € | 566 110,50 € |
| Année 17 | 133 825,18 € | 18 590,66 € | 432 285,32 € |
| Année 18 | 138 833,86 € | 13 581,98 € | 293 451,46 € |
| Année 19 | 144 030,02 € | 8 385,82 € | 149 421,44 € |
| Année 20 | 149 421,44 € | 2 995,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 155 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.