Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 105 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 406,70 € | 12 406,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 596 € / mois | 35 448 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 440 € | 2 273 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 638 € | 2 158 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 105 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 105 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 614,64 € | 76 265,76 € | 2 032 885,36 € |
| Année 2 | 75 332,40 € | 73 548,00 € | 1 957 552,96 € |
| Année 3 | 78 151,87 € | 70 728,53 € | 1 879 401,09 € |
| Année 4 | 81 076,86 € | 67 803,54 € | 1 798 324,23 € |
| Année 5 | 84 111,32 € | 64 769,08 € | 1 714 212,91 € |
| Année 6 | 87 259,37 € | 61 621,03 € | 1 626 953,54 € |
| Année 7 | 90 525,24 € | 58 355,16 € | 1 536 428,30 € |
| Année 8 | 93 913,32 € | 54 967,08 € | 1 442 514,98 € |
| Année 9 | 97 428,25 € | 51 452,15 € | 1 345 086,73 € |
| Année 10 | 101 074,69 € | 47 805,71 € | 1 244 012,04 € |
| Année 11 | 104 857,63 € | 44 022,77 € | 1 139 154,41 € |
| Année 12 | 108 782,14 € | 40 098,26 € | 1 030 372,27 € |
| Année 13 | 112 853,53 € | 36 026,87 € | 917 518,74 € |
| Année 14 | 117 077,31 € | 31 803,09 € | 800 441,43 € |
| Année 15 | 121 459,17 € | 27 421,23 € | 678 982,26 € |
| Année 16 | 126 005,04 € | 22 875,36 € | 552 977,22 € |
| Année 17 | 130 721,06 € | 18 159,34 € | 422 256,16 € |
| Année 18 | 135 613,54 € | 13 266,86 € | 286 642,62 € |
| Année 19 | 140 689,16 € | 8 191,24 € | 145 953,46 € |
| Année 20 | 145 953,46 € | 2 925,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 105 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 448 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.