Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 005 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 817,44 € | 11 817,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 810 € / mois | 33 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 440 € | 2 165 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 138 € | 2 055 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 005 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 005 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 165,73 € | 72 643,55 € | 1 936 334,27 € |
| Année 2 | 71 754,41 € | 70 054,87 € | 1 864 579,86 € |
| Année 3 | 74 439,97 € | 67 369,31 € | 1 790 139,89 € |
| Année 4 | 77 226,03 € | 64 583,25 € | 1 712 913,86 € |
| Année 5 | 80 116,38 € | 61 692,90 € | 1 632 797,48 € |
| Année 6 | 83 114,92 € | 58 694,36 € | 1 549 682,56 € |
| Année 7 | 86 225,67 € | 55 583,61 € | 1 463 456,89 € |
| Année 8 | 89 452,82 € | 52 356,46 € | 1 374 004,07 € |
| Année 9 | 92 800,82 € | 49 008,46 € | 1 281 203,25 € |
| Année 10 | 96 274,06 € | 45 535,22 € | 1 184 929,19 € |
| Année 11 | 99 877,32 € | 41 931,96 € | 1 085 051,87 € |
| Année 12 | 103 615,42 € | 38 193,86 € | 981 436,45 € |
| Année 13 | 107 493,43 € | 34 315,85 € | 873 943,02 € |
| Année 14 | 111 516,62 € | 30 292,66 € | 762 426,40 € |
| Année 15 | 115 690,34 € | 26 118,94 € | 646 736,06 € |
| Année 16 | 120 020,30 € | 21 788,98 € | 526 715,76 € |
| Année 17 | 124 512,32 € | 17 296,96 € | 402 203,44 € |
| Année 18 | 129 172,45 € | 12 636,83 € | 273 030,99 € |
| Année 19 | 134 006,97 € | 7 802,31 € | 139 024,02 € |
| Année 20 | 139 024,02 € | 2 786,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 005 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 066 € pour cette enveloppe de financement.