Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 005 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 415,89 € | 14 415,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 685 € / mois | 41 188 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 440 € | 2 165 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 138 € | 2 055 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 005 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 005 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 870,82 € | 70 119,86 € | 1 902 629,18 € |
| Année 2 | 106 614,64 € | 66 376,04 € | 1 796 014,54 € |
| Année 3 | 110 494,69 € | 62 495,99 € | 1 685 519,85 € |
| Année 4 | 114 515,96 € | 58 474,72 € | 1 571 003,89 € |
| Année 5 | 118 683,58 € | 54 307,10 € | 1 452 320,31 € |
| Année 6 | 123 002,86 € | 49 987,82 € | 1 329 317,45 € |
| Année 7 | 127 479,34 € | 45 511,34 € | 1 201 838,11 € |
| Année 8 | 132 118,75 € | 40 871,93 € | 1 069 719,36 € |
| Année 9 | 136 926,98 € | 36 063,70 € | 932 792,38 € |
| Année 10 | 141 910,18 € | 31 080,50 € | 790 882,20 € |
| Année 11 | 147 074,76 € | 25 915,92 € | 643 807,44 € |
| Année 12 | 152 427,33 € | 20 563,35 € | 491 380,11 € |
| Année 13 | 157 974,65 € | 15 016,03 € | 333 405,46 € |
| Année 14 | 163 723,87 € | 9 266,81 € | 169 681,59 € |
| Année 15 | 169 681,59 € | 3 308,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 005 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 188 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.