Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 005 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 807,24 € | 9 807,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 719 € / mois | 28 021 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 440 € | 2 165 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 138 € | 2 055 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 005 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 005 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 107,49 € | 83 579,39 € | 1 971 392,51 € |
| Année 2 | 35 567,89 € | 82 118,99 € | 1 935 824,62 € |
| Année 3 | 37 090,83 € | 80 596,05 € | 1 898 733,79 € |
| Année 4 | 38 679,00 € | 79 007,88 € | 1 860 054,79 € |
| Année 5 | 40 335,15 € | 77 351,73 € | 1 819 719,64 € |
| Année 6 | 42 062,22 € | 75 624,66 € | 1 777 657,42 € |
| Année 7 | 43 863,24 € | 73 823,64 € | 1 733 794,18 € |
| Année 8 | 45 741,38 € | 71 945,50 € | 1 688 052,80 € |
| Année 9 | 47 699,95 € | 69 986,93 € | 1 640 352,85 € |
| Année 10 | 49 742,36 € | 67 944,52 € | 1 590 610,49 € |
| Année 11 | 51 872,22 € | 65 814,66 € | 1 538 738,27 € |
| Année 12 | 54 093,29 € | 63 593,59 € | 1 484 644,98 € |
| Année 13 | 56 409,44 € | 61 277,44 € | 1 428 235,54 € |
| Année 14 | 58 824,80 € | 58 862,08 € | 1 369 410,74 € |
| Année 15 | 61 343,54 € | 56 343,34 € | 1 308 067,20 € |
| Année 16 | 63 970,16 € | 53 716,72 € | 1 244 097,04 € |
| Année 17 | 66 709,26 € | 50 977,62 € | 1 177 387,78 € |
| Année 18 | 69 565,60 € | 48 121,28 € | 1 107 822,18 € |
| Année 19 | 72 544,25 € | 45 142,63 € | 1 035 277,93 € |
| Année 20 | 75 650,46 € | 42 036,42 € | 959 627,47 € |
| Année 21 | 78 889,64 € | 38 797,24 € | 880 737,83 € |
| Année 22 | 82 267,55 € | 35 419,33 € | 798 470,28 € |
| Année 23 | 85 790,09 € | 31 896,79 € | 712 680,19 € |
| Année 24 | 89 463,45 € | 28 223,43 € | 623 216,74 € |
| Année 25 | 93 294,07 € | 24 392,81 € | 529 922,67 € |
| Année 26 | 97 288,75 € | 20 398,13 € | 432 633,92 € |
| Année 27 | 101 454,47 € | 16 232,41 € | 331 179,45 € |
| Année 28 | 105 798,55 € | 11 888,33 € | 225 380,90 € |
| Année 29 | 110 328,65 € | 7 358,23 € | 115 052,25 € |
| Année 30 | 115 052,25 € | 2 634,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 005 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 200 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.