Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 055 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 051,75 € | 10 051,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 460 € / mois | 28 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 440 € | 2 219 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 388 € | 2 106 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 055 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 055 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 957,86 € | 85 663,14 € | 2 020 542,14 € |
| Année 2 | 36 454,68 € | 84 166,32 € | 1 984 087,46 € |
| Année 3 | 38 015,59 € | 82 605,41 € | 1 946 071,87 € |
| Année 4 | 39 643,33 € | 80 977,67 € | 1 906 428,54 € |
| Année 5 | 41 340,80 € | 79 280,20 € | 1 865 087,74 € |
| Année 6 | 43 110,91 € | 77 510,09 € | 1 821 976,83 € |
| Année 7 | 44 956,83 € | 75 664,17 € | 1 777 020,00 € |
| Année 8 | 46 881,79 € | 73 739,21 € | 1 730 138,21 € |
| Année 9 | 48 889,19 € | 71 731,81 € | 1 681 249,02 € |
| Année 10 | 50 982,52 € | 69 638,48 € | 1 630 266,50 € |
| Année 11 | 53 165,49 € | 67 455,51 € | 1 577 101,01 € |
| Année 12 | 55 441,94 € | 65 179,06 € | 1 521 659,07 € |
| Année 13 | 57 815,83 € | 62 805,17 € | 1 463 843,24 € |
| Année 14 | 60 291,41 € | 60 329,59 € | 1 403 551,83 € |
| Année 15 | 62 872,96 € | 57 748,04 € | 1 340 678,87 € |
| Année 16 | 65 565,06 € | 55 055,94 € | 1 275 113,81 € |
| Année 17 | 68 372,42 € | 52 248,58 € | 1 206 741,39 € |
| Année 18 | 71 299,99 € | 49 321,01 € | 1 135 441,40 € |
| Année 19 | 74 352,92 € | 46 268,08 € | 1 061 088,48 € |
| Année 20 | 77 536,55 € | 43 084,45 € | 983 551,93 € |
| Année 21 | 80 856,52 € | 39 764,48 € | 902 695,41 € |
| Année 22 | 84 318,65 € | 36 302,35 € | 818 376,76 € |
| Année 23 | 87 928,97 € | 32 692,03 € | 730 447,79 € |
| Année 24 | 91 693,94 € | 28 927,06 € | 638 753,85 € |
| Année 25 | 95 620,07 € | 25 000,93 € | 543 133,78 € |
| Année 26 | 99 714,34 € | 20 906,66 € | 443 419,44 € |
| Année 27 | 103 983,91 € | 16 637,09 € | 339 435,53 € |
| Année 28 | 108 436,30 € | 12 184,70 € | 230 999,23 € |
| Année 29 | 113 079,33 € | 7 541,67 € | 117 919,90 € |
| Année 30 | 117 919,90 € | 2 699,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 055 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 164 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 388 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 719 €.