Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 055 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 567,97 € | 10 567,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 024 € / mois | 30 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 440 € | 2 219 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 388 € | 2 106 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 055 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 055 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 598,18 € | 76 217,46 € | 2 004 901,82 € |
| Année 2 | 52 528,57 € | 74 287,07 € | 1 952 373,25 € |
| Année 3 | 54 532,56 € | 72 283,08 € | 1 897 840,69 € |
| Année 4 | 56 613,09 € | 70 202,55 € | 1 841 227,60 € |
| Année 5 | 58 772,95 € | 68 042,69 € | 1 782 454,65 € |
| Année 6 | 61 015,21 € | 65 800,43 € | 1 721 439,44 € |
| Année 7 | 63 343,01 € | 63 472,63 € | 1 658 096,43 € |
| Année 8 | 65 759,64 € | 61 056,00 € | 1 592 336,79 € |
| Année 9 | 68 268,43 € | 58 547,21 € | 1 524 068,36 € |
| Année 10 | 70 872,98 € | 55 942,66 € | 1 453 195,38 € |
| Année 11 | 73 576,85 € | 53 238,79 € | 1 379 618,53 € |
| Année 12 | 76 383,93 € | 50 431,71 € | 1 303 234,60 € |
| Année 13 | 79 298,07 € | 47 517,57 € | 1 223 936,53 € |
| Année 14 | 82 323,38 € | 44 492,26 € | 1 141 613,15 € |
| Année 15 | 85 464,15 € | 41 351,49 € | 1 056 149,00 € |
| Année 16 | 88 724,70 € | 38 090,94 € | 967 424,30 € |
| Année 17 | 92 109,67 € | 34 705,97 € | 875 314,63 € |
| Année 18 | 95 623,75 € | 31 191,89 € | 779 690,88 € |
| Année 19 | 99 271,96 € | 27 543,68 € | 680 418,92 € |
| Année 20 | 103 059,28 € | 23 756,36 € | 577 359,64 € |
| Année 21 | 106 991,13 € | 19 824,51 € | 470 368,51 € |
| Année 22 | 111 072,98 € | 15 742,66 € | 359 295,53 € |
| Année 23 | 115 310,57 € | 11 505,07 € | 243 984,96 € |
| Année 24 | 119 709,80 € | 7 105,84 € | 124 275,16 € |
| Année 25 | 124 275,16 € | 2 538,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 055 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 164 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 388 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.