Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 105 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 825,03 € | 10 825,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 803 € / mois | 30 929 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 440 € | 2 273 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 638 € | 2 158 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 105 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 105 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 828,90 € | 78 071,46 € | 2 053 671,10 € |
| Année 2 | 53 806,24 € | 76 094,12 € | 1 999 864,86 € |
| Année 3 | 55 859,00 € | 74 041,36 € | 1 944 005,86 € |
| Année 4 | 57 990,12 € | 71 910,24 € | 1 886 015,74 € |
| Année 5 | 60 202,52 € | 69 697,84 € | 1 825 813,22 € |
| Année 6 | 62 499,32 € | 67 401,04 € | 1 763 313,90 € |
| Année 7 | 64 883,73 € | 65 016,63 € | 1 698 430,17 € |
| Année 8 | 67 359,15 € | 62 541,21 € | 1 631 071,02 € |
| Année 9 | 69 928,97 € | 59 971,39 € | 1 561 142,05 € |
| Année 10 | 72 596,84 € | 57 303,52 € | 1 488 545,21 € |
| Année 11 | 75 366,53 € | 54 533,83 € | 1 413 178,68 € |
| Année 12 | 78 241,85 € | 51 658,51 € | 1 334 936,83 € |
| Année 13 | 81 226,87 € | 48 673,49 € | 1 253 709,96 € |
| Année 14 | 84 325,79 € | 45 574,57 € | 1 169 384,17 € |
| Année 15 | 87 542,93 € | 42 357,43 € | 1 081 841,24 € |
| Année 16 | 90 882,80 € | 39 017,56 € | 990 958,44 € |
| Année 17 | 94 350,09 € | 35 550,27 € | 896 608,35 € |
| Année 18 | 97 949,67 € | 31 950,69 € | 798 658,68 € |
| Année 19 | 101 686,57 € | 28 213,79 € | 696 972,11 € |
| Année 20 | 105 566,06 € | 24 334,30 € | 591 406,05 € |
| Année 21 | 109 593,54 € | 20 306,82 € | 481 812,51 € |
| Année 22 | 113 774,67 € | 16 125,69 € | 368 037,84 € |
| Année 23 | 118 115,32 € | 11 785,04 € | 249 922,52 € |
| Année 24 | 122 621,58 € | 7 278,78 € | 127 300,94 € |
| Année 25 | 127 300,94 € | 2 600,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 105 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 929 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 210 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 266 € pour cette enveloppe de financement.