Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 155 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 082,10 € | 11 082,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 582 € / mois | 31 663 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 440 € | 2 327 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 888 € | 2 209 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 155 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 155 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 059,75 € | 79 925,45 € | 2 102 440,25 € |
| Année 2 | 55 084,05 € | 77 901,15 € | 2 047 356,20 € |
| Année 3 | 57 185,57 € | 75 799,63 € | 1 990 170,63 € |
| Année 4 | 59 367,28 € | 73 617,92 € | 1 930 803,35 € |
| Année 5 | 61 632,22 € | 71 352,98 € | 1 869 171,13 € |
| Année 6 | 63 983,58 € | 69 001,62 € | 1 805 187,55 € |
| Année 7 | 66 424,64 € | 66 560,56 € | 1 738 762,91 € |
| Année 8 | 68 958,81 € | 64 026,39 € | 1 669 804,10 € |
| Année 9 | 71 589,68 € | 61 395,52 € | 1 598 214,42 € |
| Année 10 | 74 320,91 € | 58 664,29 € | 1 523 893,51 € |
| Année 11 | 77 156,34 € | 55 828,86 € | 1 446 737,17 € |
| Année 12 | 80 099,98 € | 52 885,22 € | 1 366 637,19 € |
| Année 13 | 83 155,88 € | 49 829,32 € | 1 283 481,31 € |
| Année 14 | 86 328,40 € | 46 656,80 € | 1 197 152,91 € |
| Année 15 | 89 621,92 € | 43 363,28 € | 1 107 530,99 € |
| Année 16 | 93 041,13 € | 39 944,07 € | 1 014 489,86 € |
| Année 17 | 96 590,76 € | 36 394,44 € | 917 899,10 € |
| Année 18 | 100 275,82 € | 32 709,38 € | 817 623,28 € |
| Année 19 | 104 101,48 € | 28 883,72 € | 713 521,80 € |
| Année 20 | 108 073,07 € | 24 912,13 € | 605 448,73 € |
| Année 21 | 112 196,20 € | 20 789,00 € | 493 252,53 € |
| Année 22 | 116 476,65 € | 16 508,55 € | 376 775,88 € |
| Année 23 | 120 920,40 € | 12 064,80 € | 255 855,48 € |
| Année 24 | 125 533,63 € | 7 451,57 € | 130 321,85 € |
| Année 25 | 130 321,85 € | 2 662,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 155 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 215 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 172 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 888 € (2,5%).