Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 155 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 540,77 € | 10 540,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 942 € / mois | 30 116 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 440 € | 2 327 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 888 € | 2 209 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 155 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 155 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 658,58 € | 89 830,66 € | 2 118 841,42 € |
| Année 2 | 38 228,22 € | 88 261,02 € | 2 080 613,20 € |
| Année 3 | 39 865,07 € | 86 624,17 € | 2 040 748,13 € |
| Année 4 | 41 572,03 € | 84 917,21 € | 1 999 176,10 € |
| Année 5 | 43 352,04 € | 83 137,20 € | 1 955 824,06 € |
| Année 6 | 45 208,29 € | 81 280,95 € | 1 910 615,77 € |
| Année 7 | 47 144,04 € | 79 345,20 € | 1 863 471,73 € |
| Année 8 | 49 162,64 € | 77 326,60 € | 1 814 309,09 € |
| Année 9 | 51 267,68 € | 75 221,56 € | 1 763 041,41 € |
| Année 10 | 53 462,87 € | 73 026,37 € | 1 709 578,54 € |
| Année 11 | 55 752,04 € | 70 737,20 € | 1 653 826,50 € |
| Année 12 | 58 139,23 € | 68 350,01 € | 1 595 687,27 € |
| Année 13 | 60 628,64 € | 65 860,60 € | 1 535 058,63 € |
| Année 14 | 63 224,63 € | 63 264,61 € | 1 471 834,00 € |
| Année 15 | 65 931,78 € | 60 557,46 € | 1 405 902,22 € |
| Année 16 | 68 754,85 € | 57 734,39 € | 1 337 147,37 € |
| Année 17 | 71 698,80 € | 54 790,44 € | 1 265 448,57 € |
| Année 18 | 74 768,81 € | 51 720,43 € | 1 190 679,76 € |
| Année 19 | 77 970,28 € | 48 518,96 € | 1 112 709,48 € |
| Année 20 | 81 308,79 € | 45 180,45 € | 1 031 400,69 € |
| Année 21 | 84 790,29 € | 41 698,95 € | 946 610,40 € |
| Année 22 | 88 420,82 € | 38 068,42 € | 858 189,58 € |
| Année 23 | 92 206,84 € | 34 282,40 € | 765 982,74 € |
| Année 24 | 96 154,95 € | 30 334,29 € | 669 827,79 € |
| Année 25 | 100 272,10 € | 26 217,14 € | 569 555,69 € |
| Année 26 | 104 565,57 € | 21 923,67 € | 464 990,12 € |
| Année 27 | 109 042,85 € | 17 446,39 € | 355 947,27 € |
| Année 28 | 113 711,83 € | 12 777,41 € | 242 235,44 € |
| Année 29 | 118 580,75 € | 7 908,49 € | 123 654,69 € |
| Année 30 | 123 654,69 € | 2 831,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 155 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 172 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 888 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 215 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.