Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 105 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 296,26 € | 10 296,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 201 € / mois | 29 418 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 440 € | 2 273 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 638 € | 2 158 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 105 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 105 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 808,19 € | 87 746,93 € | 2 069 691,81 € |
| Année 2 | 37 341,44 € | 86 213,68 € | 2 032 350,37 € |
| Année 3 | 38 940,31 € | 84 614,81 € | 1 993 410,06 € |
| Année 4 | 40 607,67 € | 82 947,45 € | 1 952 802,39 € |
| Année 5 | 42 346,41 € | 81 208,71 € | 1 910 455,98 € |
| Année 6 | 44 159,60 € | 79 395,52 € | 1 866 296,38 € |
| Année 7 | 46 050,45 € | 77 504,67 € | 1 820 245,93 € |
| Année 8 | 48 022,23 € | 75 532,89 € | 1 772 223,70 € |
| Année 9 | 50 078,45 € | 73 476,67 € | 1 722 145,25 € |
| Année 10 | 52 222,70 € | 71 332,42 € | 1 669 922,55 € |
| Année 11 | 54 458,78 € | 69 096,34 € | 1 615 463,77 € |
| Année 12 | 56 790,58 € | 66 764,54 € | 1 558 673,19 € |
| Année 13 | 59 222,23 € | 64 332,89 € | 1 499 450,96 € |
| Année 14 | 61 758,02 € | 61 797,10 € | 1 437 692,94 € |
| Année 15 | 64 402,37 € | 59 152,75 € | 1 373 290,57 € |
| Année 16 | 67 159,96 € | 56 395,16 € | 1 306 130,61 € |
| Année 17 | 70 035,61 € | 53 519,51 € | 1 236 095,00 € |
| Année 18 | 73 034,41 € | 50 520,71 € | 1 163 060,59 € |
| Année 19 | 76 161,58 € | 47 393,54 € | 1 086 899,01 € |
| Année 20 | 79 422,68 € | 44 132,44 € | 1 007 476,33 € |
| Année 21 | 82 823,38 € | 40 731,74 € | 924 652,95 € |
| Année 22 | 86 369,70 € | 37 185,42 € | 838 283,25 € |
| Année 23 | 90 067,90 € | 33 487,22 € | 748 215,35 € |
| Année 24 | 93 924,44 € | 29 630,68 € | 654 290,91 € |
| Année 25 | 97 946,09 € | 25 609,03 € | 556 344,82 € |
| Année 26 | 102 139,95 € | 21 415,17 € | 454 204,87 € |
| Année 27 | 106 513,39 € | 17 041,73 € | 347 691,48 € |
| Année 28 | 111 074,08 € | 12 481,04 € | 236 617,40 € |
| Année 29 | 115 830,04 € | 7 725,08 € | 120 787,36 € |
| Année 30 | 120 787,36 € | 2 765,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 105 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 210 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.