Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 005 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 310,90 € | 10 310,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 245 € / mois | 29 460 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 440 € | 2 165 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 138 € | 2 055 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 005 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 005 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 367,32 € | 74 363,48 € | 1 956 132,68 € |
| Année 2 | 51 250,74 € | 72 480,06 € | 1 904 881,94 € |
| Année 3 | 53 206,03 € | 70 524,77 € | 1 851 675,91 € |
| Année 4 | 55 235,89 € | 68 494,91 € | 1 796 440,02 € |
| Année 5 | 57 343,22 € | 66 387,58 € | 1 739 096,80 € |
| Année 6 | 59 530,95 € | 64 199,85 € | 1 679 565,85 € |
| Année 7 | 61 802,15 € | 61 928,65 € | 1 617 763,70 € |
| Année 8 | 64 159,96 € | 59 570,84 € | 1 553 603,74 € |
| Année 9 | 66 607,75 € | 57 123,05 € | 1 486 995,99 € |
| Année 10 | 69 148,91 € | 54 581,89 € | 1 417 847,08 € |
| Année 11 | 71 787,05 € | 51 943,75 € | 1 346 060,03 € |
| Année 12 | 74 525,79 € | 49 205,01 € | 1 271 534,24 € |
| Année 13 | 77 369,06 € | 46 361,74 € | 1 194 165,18 € |
| Année 14 | 80 320,79 € | 43 410,01 € | 1 113 844,39 € |
| Année 15 | 83 385,13 € | 40 345,67 € | 1 030 459,26 € |
| Année 16 | 86 566,37 € | 37 164,43 € | 943 892,89 € |
| Année 17 | 89 869,00 € | 33 861,80 € | 854 023,89 € |
| Année 18 | 93 297,63 € | 30 433,17 € | 760 726,26 € |
| Année 19 | 96 857,02 € | 26 873,78 € | 663 869,24 € |
| Année 20 | 100 552,28 € | 23 178,52 € | 563 316,96 € |
| Année 21 | 104 388,45 € | 19 342,35 € | 458 928,51 € |
| Année 22 | 108 371,02 € | 15 359,78 € | 350 557,49 € |
| Année 23 | 112 505,49 € | 11 225,31 € | 238 052,00 € |
| Année 24 | 116 797,75 € | 6 933,05 € | 121 254,25 € |
| Année 25 | 121 254,25 € | 2 477,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 005 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 066 € pour cette enveloppe de financement.