Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 905 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 796,77 € | 9 796,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 687 € / mois | 27 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 440 € | 2 057 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 638 € | 1 953 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 905 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 905 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 905,72 € | 70 655,52 € | 1 858 594,28 € |
| Année 2 | 48 695,27 € | 68 865,97 € | 1 809 899,01 € |
| Année 3 | 50 553,05 € | 67 008,19 € | 1 759 345,96 € |
| Année 4 | 52 481,70 € | 65 079,54 € | 1 706 864,26 € |
| Année 5 | 54 483,96 € | 63 077,28 € | 1 652 380,30 € |
| Année 6 | 56 562,58 € | 60 998,66 € | 1 595 817,72 € |
| Année 7 | 58 720,52 € | 58 840,72 € | 1 537 097,20 € |
| Année 8 | 60 960,78 € | 56 600,46 € | 1 476 136,42 € |
| Année 9 | 63 286,51 € | 54 274,73 € | 1 412 849,91 € |
| Année 10 | 65 700,96 € | 51 860,28 € | 1 347 148,95 € |
| Année 11 | 68 207,55 € | 49 353,69 € | 1 278 941,40 € |
| Année 12 | 70 809,75 € | 46 751,49 € | 1 208 131,65 € |
| Année 13 | 73 511,24 € | 44 050,00 € | 1 134 620,41 € |
| Année 14 | 76 315,80 € | 41 245,44 € | 1 058 304,61 € |
| Année 15 | 79 227,34 € | 38 333,90 € | 979 077,27 € |
| Année 16 | 82 249,97 € | 35 311,27 € | 896 827,30 € |
| Année 17 | 85 387,87 € | 32 173,37 € | 811 439,43 € |
| Année 18 | 88 645,56 € | 28 915,68 € | 722 793,87 € |
| Année 19 | 92 027,52 € | 25 533,72 € | 630 766,35 € |
| Année 20 | 95 538,46 € | 22 022,78 € | 535 227,89 € |
| Année 21 | 99 183,38 € | 18 377,86 € | 436 044,51 € |
| Année 22 | 102 967,36 € | 14 593,88 € | 333 077,15 € |
| Année 23 | 106 895,70 € | 10 665,54 € | 226 181,45 € |
| Année 24 | 110 973,90 € | 6 587,34 € | 115 207,55 € |
| Année 25 | 115 207,55 € | 2 353,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 905 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 190 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.