Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 805 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 282,64 € | 9 282,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 129 € / mois | 26 522 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 440 € | 1 949 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 138 € | 1 850 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 805 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 805 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 444,16 € | 66 947,52 € | 1 761 055,84 € |
| Année 2 | 46 139,73 € | 65 251,95 € | 1 714 916,11 € |
| Année 3 | 47 900,06 € | 63 491,62 € | 1 667 016,05 € |
| Année 4 | 49 727,50 € | 61 664,18 € | 1 617 288,55 € |
| Année 5 | 51 624,65 € | 59 767,03 € | 1 565 663,90 € |
| Année 6 | 53 594,20 € | 57 797,48 € | 1 512 069,70 € |
| Année 7 | 55 638,88 € | 55 752,80 € | 1 456 430,82 € |
| Année 8 | 57 761,59 € | 53 630,09 € | 1 398 669,23 € |
| Année 9 | 59 965,28 € | 51 426,40 € | 1 338 703,95 € |
| Année 10 | 62 253,02 € | 49 138,66 € | 1 276 450,93 € |
| Année 11 | 64 628,04 € | 46 763,64 € | 1 211 822,89 € |
| Année 12 | 67 093,71 € | 44 297,97 € | 1 144 729,18 € |
| Année 13 | 69 653,43 € | 41 738,25 € | 1 075 075,75 € |
| Année 14 | 72 310,79 € | 39 080,89 € | 1 002 764,96 € |
| Année 15 | 75 069,55 € | 36 322,13 € | 927 695,41 € |
| Année 16 | 77 933,53 € | 33 458,15 € | 849 761,88 € |
| Année 17 | 80 906,79 € | 30 484,89 € | 768 855,09 € |
| Année 18 | 83 993,50 € | 27 398,18 € | 684 861,59 € |
| Année 19 | 87 197,96 € | 24 193,72 € | 597 663,63 € |
| Année 20 | 90 524,65 € | 20 867,03 € | 507 138,98 € |
| Année 21 | 93 978,31 € | 17 413,37 € | 413 160,67 € |
| Année 22 | 97 563,69 € | 13 827,99 € | 315 596,98 € |
| Année 23 | 101 285,87 € | 10 105,81 € | 214 311,11 € |
| Année 24 | 105 150,07 € | 6 241,61 € | 109 161,04 € |
| Année 25 | 109 161,04 € | 2 230,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 805 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 144 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 138 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.