Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 805 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 978,25 € | 12 978,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 328 € / mois | 37 081 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 440 € | 1 949 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 138 € | 1 850 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 805 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 805 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 611,89 € | 63 127,11 € | 1 712 888,11 € |
| Année 2 | 95 982,34 € | 59 756,66 € | 1 616 905,77 € |
| Année 3 | 99 475,48 € | 56 263,52 € | 1 517 430,29 € |
| Année 4 | 103 095,70 € | 52 643,30 € | 1 414 334,59 € |
| Année 5 | 106 847,71 € | 48 891,29 € | 1 307 486,88 € |
| Année 6 | 110 736,24 € | 45 002,76 € | 1 196 750,64 € |
| Année 7 | 114 766,30 € | 40 972,70 € | 1 081 984,34 € |
| Année 8 | 118 943,02 € | 36 795,98 € | 963 041,32 € |
| Année 9 | 123 271,75 € | 32 467,25 € | 839 769,57 € |
| Année 10 | 127 758,01 € | 27 980,99 € | 712 011,56 € |
| Année 11 | 132 407,56 € | 23 331,44 € | 579 604,00 € |
| Année 12 | 137 226,31 € | 18 512,69 € | 442 377,69 € |
| Année 13 | 142 220,42 € | 13 518,58 € | 300 157,27 € |
| Année 14 | 147 396,29 € | 8 342,71 € | 152 760,98 € |
| Année 15 | 152 760,98 € | 2 978,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 805 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 144 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 138 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 081 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.