Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 855 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 337,66 € | 13 337,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 417 € / mois | 38 108 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 440 € | 2 003 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 388 € | 1 901 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 855 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 855 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 176,63 € | 64 875,29 € | 1 760 323,37 € |
| Année 2 | 98 640,42 € | 61 411,50 € | 1 661 682,95 € |
| Année 3 | 102 230,28 € | 57 821,64 € | 1 559 452,67 € |
| Année 4 | 105 950,76 € | 54 101,16 € | 1 453 501,91 € |
| Année 5 | 109 806,66 € | 50 245,26 € | 1 343 695,25 € |
| Année 6 | 113 802,89 € | 46 249,03 € | 1 229 892,36 € |
| Année 7 | 117 944,57 € | 42 107,35 € | 1 111 947,79 € |
| Année 8 | 122 236,94 € | 37 814,98 € | 989 710,85 € |
| Année 9 | 126 685,56 € | 33 366,36 € | 863 025,29 € |
| Année 10 | 131 296,07 € | 28 755,85 € | 731 729,22 € |
| Année 11 | 136 074,36 € | 23 977,56 € | 595 654,86 € |
| Année 12 | 141 026,54 € | 19 025,38 € | 454 628,32 € |
| Année 13 | 146 158,97 € | 13 892,95 € | 308 469,35 € |
| Année 14 | 151 478,18 € | 8 573,74 € | 156 991,17 € |
| Année 15 | 156 991,17 € | 3 060,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 855 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.