Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 755 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 618,84 € | 12 618,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 239 € / mois | 36 054 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 440 € | 1 895 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 888 € | 1 799 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 755 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 755 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 047,18 € | 61 378,90 € | 1 665 452,82 € |
| Année 2 | 93 324,27 € | 58 101,81 € | 1 572 128,55 € |
| Année 3 | 96 720,65 € | 54 705,43 € | 1 475 407,90 € |
| Année 4 | 100 240,64 € | 51 185,44 € | 1 375 167,26 € |
| Année 5 | 103 888,74 € | 47 537,34 € | 1 271 278,52 € |
| Année 6 | 107 669,57 € | 43 756,51 € | 1 163 608,95 € |
| Année 7 | 111 588,05 € | 39 838,03 € | 1 052 020,90 € |
| Année 8 | 115 649,09 € | 35 776,99 € | 936 371,81 € |
| Année 9 | 119 857,94 € | 31 568,14 € | 816 513,87 € |
| Année 10 | 124 219,99 € | 27 206,09 € | 692 293,88 € |
| Année 11 | 128 740,74 € | 22 685,34 € | 563 553,14 € |
| Année 12 | 133 426,04 € | 18 000,04 € | 430 127,10 € |
| Année 13 | 138 281,85 € | 13 144,23 € | 291 845,25 € |
| Année 14 | 143 314,41 € | 8 111,67 € | 148 530,84 € |
| Année 15 | 148 530,84 € | 2 896,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 755 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 054 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 140 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 888 € (2,5%).