Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 655 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 900,03 € | 11 900,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 061 € / mois | 34 000 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 440 € | 1 787 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 388 € | 1 696 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 655 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 655 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 917,83 € | 57 882,53 € | 1 570 582,17 € |
| Année 2 | 88 008,27 € | 54 792,09 € | 1 482 573,90 € |
| Année 3 | 91 211,18 € | 51 589,18 € | 1 391 362,72 € |
| Année 4 | 94 530,65 € | 48 269,71 € | 1 296 832,07 € |
| Année 5 | 97 970,95 € | 44 829,41 € | 1 198 861,12 € |
| Année 6 | 101 536,42 € | 41 263,94 € | 1 097 324,70 € |
| Année 7 | 105 231,66 € | 37 568,70 € | 992 093,04 € |
| Année 8 | 109 061,40 € | 33 738,96 € | 883 031,64 € |
| Année 9 | 113 030,50 € | 29 769,86 € | 770 001,14 € |
| Année 10 | 117 144,06 € | 25 656,30 € | 652 857,08 € |
| Année 11 | 121 407,31 € | 21 393,05 € | 531 449,77 € |
| Année 12 | 125 825,73 € | 16 974,63 € | 405 624,04 € |
| Année 13 | 130 404,95 € | 12 395,41 € | 275 219,09 € |
| Année 14 | 135 150,80 € | 7 649,56 € | 140 068,29 € |
| Année 15 | 140 068,29 € | 2 730,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 655 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 132 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 388 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 866 € pour cette enveloppe de financement.