Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 655 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 755,06 € | 9 755,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 561 € / mois | 27 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 440 € | 1 787 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 388 € | 1 696 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 655 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 655 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 094,92 € | 59 965,80 € | 1 598 405,08 € |
| Année 2 | 59 231,83 € | 57 828,89 € | 1 539 173,25 € |
| Année 3 | 61 448,71 € | 55 612,01 € | 1 477 724,54 € |
| Année 4 | 63 748,55 € | 53 312,17 € | 1 413 975,99 € |
| Année 5 | 66 134,47 € | 50 926,25 € | 1 347 841,52 € |
| Année 6 | 68 609,69 € | 48 451,03 € | 1 279 231,83 € |
| Année 7 | 71 177,56 € | 45 883,16 € | 1 208 054,27 € |
| Année 8 | 73 841,51 € | 43 219,21 € | 1 134 212,76 € |
| Année 9 | 76 605,19 € | 40 455,53 € | 1 057 607,57 € |
| Année 10 | 79 472,30 € | 37 588,42 € | 978 135,27 € |
| Année 11 | 82 446,72 € | 34 614,00 € | 895 688,55 € |
| Année 12 | 85 532,46 € | 31 528,26 € | 810 156,09 € |
| Année 13 | 88 733,70 € | 28 327,02 € | 721 422,39 € |
| Année 14 | 92 054,73 € | 25 005,99 € | 629 367,66 € |
| Année 15 | 95 500,09 € | 21 560,63 € | 533 867,57 € |
| Année 16 | 99 074,37 € | 17 986,35 € | 434 793,20 € |
| Année 17 | 102 782,42 € | 14 278,30 € | 332 010,78 € |
| Année 18 | 106 629,26 € | 10 431,46 € | 225 381,52 € |
| Année 19 | 110 620,10 € | 6 440,62 € | 114 761,42 € |
| Année 20 | 114 761,42 € | 2 300,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 655 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 132 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 388 € (2,5%).