Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 705 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 049,69 € | 10 049,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 454 € / mois | 28 713 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 440 € | 1 841 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 638 € | 1 748 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 705 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 705 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 819,38 € | 61 776,90 € | 1 646 680,62 € |
| Année 2 | 61 020,82 € | 59 575,46 € | 1 585 659,80 € |
| Année 3 | 63 304,66 € | 57 291,62 € | 1 522 355,14 € |
| Année 4 | 65 673,97 € | 54 922,31 € | 1 456 681,17 € |
| Année 5 | 68 131,94 € | 52 464,34 € | 1 388 549,23 € |
| Année 6 | 70 681,93 € | 49 914,35 € | 1 317 867,30 € |
| Année 7 | 73 327,35 € | 47 268,93 € | 1 244 539,95 € |
| Année 8 | 76 071,77 € | 44 524,51 € | 1 168 468,18 € |
| Année 9 | 78 918,92 € | 41 677,36 € | 1 089 549,26 € |
| Année 10 | 81 872,61 € | 38 723,67 € | 1 007 676,65 € |
| Année 11 | 84 936,87 € | 35 659,41 € | 922 739,78 € |
| Année 12 | 88 115,82 € | 32 480,46 € | 834 623,96 € |
| Année 13 | 91 413,75 € | 29 182,53 € | 743 210,21 € |
| Année 14 | 94 835,07 € | 25 761,21 € | 648 375,14 € |
| Année 15 | 98 384,48 € | 22 211,80 € | 549 990,66 € |
| Année 16 | 102 066,72 € | 18 529,56 € | 447 923,94 € |
| Année 17 | 105 886,77 € | 14 709,51 € | 342 037,17 € |
| Année 18 | 109 849,84 € | 10 746,44 € | 232 187,33 € |
| Année 19 | 113 961,18 € | 6 635,10 € | 118 226,15 € |
| Année 20 | 118 226,15 € | 2 369,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 705 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 713 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.