Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 805 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 638,94 € | 10 638,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 239 € / mois | 30 397 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 440 € | 1 949 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 138 € | 1 850 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 805 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 805 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 268,17 € | 65 399,11 € | 1 743 231,83 € |
| Année 2 | 64 598,68 € | 63 068,60 € | 1 678 633,15 € |
| Année 3 | 67 016,43 € | 60 650,85 € | 1 611 616,72 € |
| Année 4 | 69 524,66 € | 58 142,62 € | 1 542 092,06 € |
| Année 5 | 72 126,77 € | 55 540,51 € | 1 469 965,29 € |
| Année 6 | 74 826,27 € | 52 841,01 € | 1 395 139,02 € |
| Année 7 | 77 626,78 € | 50 040,50 € | 1 317 512,24 € |
| Année 8 | 80 532,12 € | 47 135,16 € | 1 236 980,12 € |
| Année 9 | 83 546,19 € | 44 121,09 € | 1 153 433,93 € |
| Année 10 | 86 673,10 € | 40 994,18 € | 1 066 760,83 € |
| Année 11 | 89 917,02 € | 37 750,26 € | 976 843,81 € |
| Année 12 | 93 282,37 € | 34 384,91 € | 883 561,44 € |
| Année 13 | 96 773,64 € | 30 893,64 € | 786 787,80 € |
| Année 14 | 100 395,58 € | 27 271,70 € | 686 392,22 € |
| Année 15 | 104 153,09 € | 23 514,19 € | 582 239,13 € |
| Année 16 | 108 051,26 € | 19 616,02 € | 474 187,87 € |
| Année 17 | 112 095,28 € | 15 572,00 € | 362 092,59 € |
| Année 18 | 116 290,69 € | 11 376,59 € | 245 801,90 € |
| Année 19 | 120 643,11 € | 7 024,17 € | 125 158,79 € |
| Année 20 | 125 158,79 € | 2 508,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 805 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.