Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 905 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 228,19 € | 11 228,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 025 € / mois | 32 081 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 440 € | 2 057 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 638 € | 1 953 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 905 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 905 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 716,96 € | 69 021,32 € | 1 839 783,04 € |
| Année 2 | 68 176,55 € | 66 561,73 € | 1 771 606,49 € |
| Année 3 | 70 728,20 € | 64 010,08 € | 1 700 878,29 € |
| Année 4 | 73 375,33 € | 61 362,95 € | 1 627 502,96 € |
| Année 5 | 76 121,57 € | 58 616,71 € | 1 551 381,39 € |
| Année 6 | 78 970,58 € | 55 767,70 € | 1 472 410,81 € |
| Année 7 | 81 926,21 € | 52 812,07 € | 1 390 484,60 € |
| Année 8 | 84 992,47 € | 49 745,81 € | 1 305 492,13 € |
| Année 9 | 88 173,49 € | 46 564,79 € | 1 217 318,64 € |
| Année 10 | 91 473,57 € | 43 264,71 € | 1 125 845,07 € |
| Année 11 | 94 897,16 € | 39 841,12 € | 1 030 947,91 € |
| Année 12 | 98 448,88 € | 36 289,40 € | 932 499,03 € |
| Année 13 | 102 133,52 € | 32 604,76 € | 830 365,51 € |
| Année 14 | 105 956,10 € | 28 782,18 € | 724 409,41 € |
| Année 15 | 109 921,73 € | 24 816,55 € | 614 487,68 € |
| Année 16 | 114 035,80 € | 20 702,48 € | 500 451,88 € |
| Année 17 | 118 303,80 € | 16 434,48 € | 382 148,08 € |
| Année 18 | 122 731,56 € | 12 006,72 € | 259 416,52 € |
| Année 19 | 127 325,05 € | 7 413,23 € | 132 091,47 € |
| Année 20 | 132 091,47 € | 2 647,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 905 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.