Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 905 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 697,07 € | 13 697,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 506 € / mois | 39 134 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 440 € | 2 057 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 638 € | 1 953 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 905 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 905 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 741,35 € | 66 623,49 € | 1 807 758,65 € |
| Année 2 | 101 298,49 € | 63 066,35 € | 1 706 460,16 € |
| Année 3 | 104 985,08 € | 59 379,76 € | 1 601 475,08 € |
| Année 4 | 108 805,84 € | 55 559,00 € | 1 492 669,24 € |
| Année 5 | 112 765,64 € | 51 599,20 € | 1 379 903,60 € |
| Année 6 | 116 869,56 € | 47 495,28 € | 1 263 034,04 € |
| Année 7 | 121 122,82 € | 43 242,02 € | 1 141 911,22 € |
| Année 8 | 125 530,88 € | 38 833,96 € | 1 016 380,34 € |
| Année 9 | 130 099,37 € | 34 265,47 € | 886 280,97 € |
| Année 10 | 134 834,12 € | 29 530,72 € | 751 446,85 € |
| Année 11 | 139 741,16 € | 24 623,68 € | 611 705,69 € |
| Année 12 | 144 826,82 € | 19 538,02 € | 466 878,87 € |
| Année 13 | 150 097,53 € | 14 267,31 € | 316 781,34 € |
| Année 14 | 155 560,09 € | 8 804,75 € | 161 221,25 € |
| Année 15 | 161 221,25 € | 3 143,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 905 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 134 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.