Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 955 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 522,82 € | 11 522,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 918 € / mois | 32 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 440 € | 2 111 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 888 € | 2 004 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 955 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 955 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 441,40 € | 70 832,44 € | 1 888 058,60 € |
| Année 2 | 69 965,54 € | 68 308,30 € | 1 818 093,06 € |
| Année 3 | 72 584,14 € | 65 689,70 € | 1 745 508,92 € |
| Année 4 | 75 300,77 € | 62 973,07 € | 1 670 208,15 € |
| Année 5 | 78 119,05 € | 60 154,79 € | 1 592 089,10 € |
| Année 6 | 81 042,80 € | 57 231,04 € | 1 511 046,30 € |
| Année 7 | 84 076,02 € | 54 197,82 € | 1 426 970,28 € |
| Année 8 | 87 222,74 € | 51 051,10 € | 1 339 747,54 € |
| Année 9 | 90 487,22 € | 47 786,62 € | 1 249 260,32 € |
| Année 10 | 93 873,90 € | 44 399,94 € | 1 155 386,42 € |
| Année 11 | 97 387,32 € | 40 886,52 € | 1 057 999,10 € |
| Année 12 | 101 032,24 € | 37 241,60 € | 956 966,86 € |
| Année 13 | 104 813,58 € | 33 460,26 € | 852 153,28 € |
| Année 14 | 108 736,45 € | 29 537,39 € | 743 416,83 € |
| Année 15 | 112 806,15 € | 25 467,69 € | 630 610,68 € |
| Année 16 | 117 028,14 € | 21 245,70 € | 513 582,54 € |
| Année 17 | 121 408,16 € | 16 865,68 € | 392 174,38 € |
| Année 18 | 125 952,12 € | 12 321,72 € | 266 222,26 € |
| Année 19 | 130 666,15 € | 7 607,69 € | 135 556,11 € |
| Année 20 | 135 556,11 € | 2 717,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 955 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 156 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 888 € (2,5%).