Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 955 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 053,84 € | 10 053,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 466 € / mois | 28 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 440 € | 2 111 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 888 € | 2 004 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 955 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 955 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 136,58 € | 72 509,50 € | 1 907 363,42 € |
| Année 2 | 49 973,05 € | 70 673,03 € | 1 857 390,37 € |
| Année 3 | 51 879,60 € | 68 766,48 € | 1 805 510,77 € |
| Année 4 | 53 858,87 € | 66 787,21 € | 1 751 651,90 € |
| Année 5 | 55 913,68 € | 64 732,40 € | 1 695 738,22 € |
| Année 6 | 58 046,85 € | 62 599,23 € | 1 637 691,37 € |
| Année 7 | 60 261,37 € | 60 384,71 € | 1 577 430,00 € |
| Année 8 | 62 560,44 € | 58 085,64 € | 1 514 869,56 € |
| Année 9 | 64 947,20 € | 55 698,88 € | 1 449 922,36 € |
| Année 10 | 67 425,01 € | 53 221,07 € | 1 382 497,35 € |
| Année 11 | 69 997,37 € | 50 648,71 € | 1 312 499,98 € |
| Année 12 | 72 667,85 € | 47 978,23 € | 1 239 832,13 € |
| Année 13 | 75 440,25 € | 45 205,83 € | 1 164 391,88 € |
| Année 14 | 78 318,38 € | 42 327,70 € | 1 086 073,50 € |
| Année 15 | 81 306,32 € | 39 339,76 € | 1 004 767,18 € |
| Année 16 | 84 408,27 € | 36 237,81 € | 920 358,91 € |
| Année 17 | 87 628,55 € | 33 017,53 € | 832 730,36 € |
| Année 18 | 90 971,69 € | 29 674,39 € | 741 758,67 € |
| Année 19 | 94 442,38 € | 26 203,70 € | 647 316,29 € |
| Année 20 | 98 045,49 € | 22 600,59 € | 549 270,80 € |
| Année 21 | 101 786,07 € | 18 860,01 € | 447 484,73 € |
| Année 22 | 105 669,31 € | 14 976,77 € | 341 815,42 € |
| Année 23 | 109 700,74 € | 10 945,34 € | 232 114,68 € |
| Année 24 | 113 885,97 € | 6 760,11 € | 118 228,71 € |
| Année 25 | 118 228,71 € | 2 415,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 955 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 195 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.