Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 855 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 539,70 € | 9 539,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 908 € / mois | 27 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 440 € | 2 003 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 388 € | 1 901 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 855 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 855 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 674,87 € | 68 801,53 € | 1 809 825,13 € |
| Année 2 | 47 417,42 € | 67 058,98 € | 1 762 407,71 € |
| Année 3 | 49 226,48 € | 65 249,92 € | 1 713 181,23 € |
| Année 4 | 51 104,53 € | 63 371,87 € | 1 662 076,70 € |
| Année 5 | 53 054,23 € | 61 422,17 € | 1 609 022,47 € |
| Année 6 | 55 078,30 € | 59 398,10 € | 1 553 944,17 € |
| Année 7 | 57 179,59 € | 57 296,81 € | 1 496 764,58 € |
| Année 8 | 59 361,12 € | 55 115,28 € | 1 437 403,46 € |
| Année 9 | 61 625,81 € | 52 850,59 € | 1 375 777,65 € |
| Année 10 | 63 976,91 € | 50 499,49 € | 1 311 800,74 € |
| Année 11 | 66 417,71 € | 48 058,69 € | 1 245 383,03 € |
| Année 12 | 68 951,64 € | 45 524,76 € | 1 176 431,39 € |
| Année 13 | 71 582,22 € | 42 894,18 € | 1 104 849,17 € |
| Année 14 | 74 313,18 € | 40 163,22 € | 1 030 535,99 € |
| Année 15 | 77 148,32 € | 37 328,08 € | 953 387,67 € |
| Année 16 | 80 091,62 € | 34 384,78 € | 873 296,05 € |
| Année 17 | 83 147,22 € | 31 329,18 € | 790 148,83 € |
| Année 18 | 86 319,40 € | 28 157,00 € | 703 829,43 € |
| Année 19 | 89 612,59 € | 24 863,81 € | 614 216,84 € |
| Année 20 | 93 031,44 € | 21 444,96 € | 521 185,40 € |
| Année 21 | 96 580,72 € | 17 895,68 € | 424 604,68 € |
| Année 22 | 100 265,39 € | 14 211,01 € | 324 339,29 € |
| Année 23 | 104 090,65 € | 10 385,75 € | 220 248,64 € |
| Année 24 | 108 061,81 € | 6 414,59 € | 112 186,83 € |
| Année 25 | 112 186,83 € | 2 291,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 855 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 266 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.