Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 755 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 025,57 € | 9 025,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 350 € / mois | 25 787 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 440 € | 1 895 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 888 € | 1 799 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 755 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 755 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 213,30 € | 65 093,54 € | 1 712 286,70 € |
| Année 2 | 44 861,94 € | 63 444,90 € | 1 667 424,76 € |
| Année 3 | 46 573,48 € | 61 733,36 € | 1 620 851,28 € |
| Année 4 | 48 350,33 € | 59 956,51 € | 1 572 500,95 € |
| Année 5 | 50 194,94 € | 58 111,90 € | 1 522 306,01 € |
| Année 6 | 52 109,92 € | 56 196,92 € | 1 470 196,09 € |
| Année 7 | 54 098,01 € | 54 208,83 € | 1 416 098,08 € |
| Année 8 | 56 161,93 € | 52 144,91 € | 1 359 936,15 € |
| Année 9 | 58 304,57 € | 50 002,27 € | 1 301 631,58 € |
| Année 10 | 60 528,96 € | 47 777,88 € | 1 241 102,62 € |
| Année 11 | 62 838,22 € | 45 468,62 € | 1 178 264,40 € |
| Année 12 | 65 235,57 € | 43 071,27 € | 1 113 028,83 € |
| Année 13 | 67 724,40 € | 40 582,44 € | 1 045 304,43 € |
| Année 14 | 70 308,15 € | 37 998,69 € | 974 996,28 € |
| Année 15 | 72 990,53 € | 35 316,31 € | 902 005,75 € |
| Année 16 | 75 775,22 € | 32 531,62 € | 826 230,53 € |
| Année 17 | 78 666,13 € | 29 640,71 € | 747 564,40 € |
| Année 18 | 81 667,35 € | 26 639,49 € | 665 897,05 € |
| Année 19 | 84 783,06 € | 23 523,78 € | 581 113,99 € |
| Année 20 | 88 017,63 € | 20 289,21 € | 493 096,36 € |
| Année 21 | 91 375,62 € | 16 931,22 € | 401 720,74 € |
| Année 22 | 94 861,73 € | 13 445,11 € | 306 859,01 € |
| Année 23 | 98 480,83 € | 9 826,01 € | 208 378,18 € |
| Année 24 | 102 237,99 € | 6 068,85 € | 106 140,19 € |
| Année 25 | 106 140,19 € | 2 168,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 755 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 175 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 066 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 787 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.