Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 855 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 933,57 € | 10 933,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 132 € / mois | 31 239 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 440 € | 2 003 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 388 € | 1 901 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 855 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 855 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 992,63 € | 67 210,21 € | 1 791 507,37 € |
| Année 2 | 66 387,67 € | 64 815,17 € | 1 725 119,70 € |
| Année 3 | 68 872,37 € | 62 330,47 € | 1 656 247,33 € |
| Année 4 | 71 450,07 € | 59 752,77 € | 1 584 797,26 € |
| Année 5 | 74 124,25 € | 57 078,59 € | 1 510 673,01 € |
| Année 6 | 76 898,50 € | 54 304,34 € | 1 433 774,51 € |
| Année 7 | 79 776,57 € | 51 426,27 € | 1 353 997,94 € |
| Année 8 | 82 762,40 € | 48 440,44 € | 1 271 235,54 € |
| Année 9 | 85 859,93 € | 45 342,91 € | 1 185 375,61 € |
| Année 10 | 89 073,43 € | 42 129,41 € | 1 096 302,18 € |
| Année 11 | 92 407,19 € | 38 795,65 € | 1 003 894,99 € |
| Année 12 | 95 865,72 € | 35 337,12 € | 908 029,27 € |
| Année 13 | 99 453,70 € | 31 749,14 € | 808 575,57 € |
| Année 14 | 103 175,94 € | 28 026,90 € | 705 399,63 € |
| Année 15 | 107 037,52 € | 24 165,32 € | 598 362,11 € |
| Année 16 | 111 043,64 € | 20 159,20 € | 487 318,47 € |
| Année 17 | 115 199,67 € | 16 003,17 € | 372 118,80 € |
| Année 18 | 119 511,26 € | 11 691,58 € | 252 607,54 € |
| Année 19 | 123 984,22 € | 7 218,62 € | 128 623,32 € |
| Année 20 | 128 623,32 € | 2 578,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 855 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 266 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.