Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 705 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 340,19 € | 8 340,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 273 € / mois | 23 829 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 440 € | 1 841 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 638 € | 1 748 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 705 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 705 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 005,42 € | 71 076,86 € | 1 676 494,58 € |
| Année 2 | 30 247,36 € | 69 834,92 € | 1 646 247,22 € |
| Année 3 | 31 542,49 € | 68 539,79 € | 1 614 704,73 € |
| Année 4 | 32 893,06 € | 67 189,22 € | 1 581 811,67 € |
| Année 5 | 34 301,50 € | 65 780,78 € | 1 547 510,17 € |
| Année 6 | 35 770,22 € | 64 312,06 € | 1 511 739,95 € |
| Année 7 | 37 301,82 € | 62 780,46 € | 1 474 438,13 € |
| Année 8 | 38 899,03 € | 61 183,25 € | 1 435 539,10 € |
| Année 9 | 40 564,60 € | 59 517,68 € | 1 394 974,50 € |
| Année 10 | 42 301,50 € | 57 780,78 € | 1 352 673,00 € |
| Année 11 | 44 112,74 € | 55 969,54 € | 1 308 560,26 € |
| Année 12 | 46 001,59 € | 54 080,69 € | 1 262 558,67 € |
| Année 13 | 47 971,26 € | 52 111,02 € | 1 214 587,41 € |
| Année 14 | 50 025,31 € | 50 056,97 € | 1 164 562,10 € |
| Année 15 | 52 167,28 € | 47 915,00 € | 1 112 394,82 € |
| Année 16 | 54 400,98 € | 45 681,30 € | 1 057 993,84 € |
| Année 17 | 56 730,32 € | 43 351,96 € | 1 001 263,52 € |
| Année 18 | 59 159,41 € | 40 922,87 € | 942 104,11 € |
| Année 19 | 61 692,53 € | 38 389,75 € | 880 411,58 € |
| Année 20 | 64 334,05 € | 35 748,23 € | 816 077,53 € |
| Année 21 | 67 088,69 € | 32 993,59 € | 748 988,84 € |
| Année 22 | 69 961,31 € | 30 120,97 € | 679 027,53 € |
| Année 23 | 72 956,90 € | 27 125,38 € | 606 070,63 € |
| Année 24 | 76 080,79 € | 24 001,49 € | 529 989,84 € |
| Année 25 | 79 338,40 € | 20 743,88 € | 450 651,44 € |
| Année 26 | 82 735,52 € | 17 346,76 € | 367 915,92 € |
| Année 27 | 86 278,10 € | 13 804,18 € | 281 637,82 € |
| Année 28 | 89 972,34 € | 10 109,94 € | 191 665,48 € |
| Année 29 | 93 824,78 € | 6 257,50 € | 97 840,70 € |
| Année 30 | 97 840,70 € | 2 240,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 705 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 136 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 638 € (2,5%).