Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 605 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 851,17 € | 7 851,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 791 € / mois | 22 432 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 440 € | 1 733 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 138 € | 1 645 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 605 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 605 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 304,67 € | 66 909,37 € | 1 578 195,33 € |
| Année 2 | 28 473,80 € | 65 740,24 € | 1 549 721,53 € |
| Année 3 | 29 692,99 € | 64 521,05 € | 1 520 028,54 € |
| Année 4 | 30 964,39 € | 63 249,65 € | 1 489 064,15 € |
| Année 5 | 32 290,21 € | 61 923,83 € | 1 456 773,94 € |
| Année 6 | 33 672,83 € | 60 541,21 € | 1 423 101,11 € |
| Année 7 | 35 114,63 € | 59 099,41 € | 1 387 986,48 € |
| Année 8 | 36 618,18 € | 57 595,86 € | 1 351 368,30 € |
| Année 9 | 38 186,10 € | 56 027,94 € | 1 313 182,20 € |
| Année 10 | 39 821,14 € | 54 392,90 € | 1 273 361,06 € |
| Année 11 | 41 526,22 € | 52 687,82 € | 1 231 834,84 € |
| Année 12 | 43 304,29 € | 50 909,75 € | 1 188 530,55 € |
| Année 13 | 45 158,46 € | 49 055,58 € | 1 143 372,09 € |
| Année 14 | 47 092,07 € | 47 121,97 € | 1 096 280,02 € |
| Année 15 | 49 108,46 € | 45 105,58 € | 1 047 171,56 € |
| Année 16 | 51 211,18 € | 43 002,86 € | 995 960,38 € |
| Année 17 | 53 403,97 € | 40 810,07 € | 942 556,41 € |
| Année 18 | 55 690,60 € | 38 523,44 € | 886 865,81 € |
| Année 19 | 58 075,17 € | 36 138,87 € | 828 790,64 € |
| Année 20 | 60 561,81 € | 33 652,23 € | 768 228,83 € |
| Année 21 | 63 154,96 € | 31 059,08 € | 705 073,87 € |
| Année 22 | 65 859,14 € | 28 354,90 € | 639 214,73 € |
| Année 23 | 68 679,09 € | 25 534,95 € | 570 535,64 € |
| Année 24 | 71 619,81 € | 22 594,23 € | 498 915,83 € |
| Année 25 | 74 686,40 € | 19 527,64 € | 424 229,43 € |
| Année 26 | 77 884,34 € | 16 329,70 € | 346 345,09 € |
| Année 27 | 81 219,19 € | 12 994,85 € | 265 125,90 € |
| Année 28 | 84 696,83 € | 9 517,21 € | 180 429,07 € |
| Année 29 | 88 323,37 € | 5 890,67 € | 92 105,70 € |
| Année 30 | 92 105,70 € | 2 108,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 605 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 128 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 138 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 432 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.