Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 605 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 823,53 € | 15 823,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 950 € / mois | 45 210 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 440 € | 1 733 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 138 € | 1 645 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 605 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 605 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 953,45 € | 52 928,91 € | 1 468 546,55 € |
| Année 2 | 141 725,47 € | 48 156,89 € | 1 326 821,08 € |
| Année 3 | 146 663,81 € | 43 218,55 € | 1 180 157,27 € |
| Année 4 | 151 774,23 € | 38 108,13 € | 1 028 383,04 € |
| Année 5 | 157 062,73 € | 32 819,63 € | 871 320,31 € |
| Année 6 | 162 535,49 € | 27 346,87 € | 708 784,82 € |
| Année 7 | 168 198,93 € | 21 683,43 € | 540 585,89 € |
| Année 8 | 174 059,72 € | 15 822,64 € | 366 526,17 € |
| Année 9 | 180 124,71 € | 9 757,65 € | 186 401,46 € |
| Année 10 | 186 401,46 € | 3 481,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 605 500 € sur 10 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 266 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 128 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 138 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 210 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.