Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 605 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 540,62 € | 11 540,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 972 € / mois | 32 973 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 440 € | 1 733 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 138 € | 1 645 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 605 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 605 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 353,09 € | 56 134,35 € | 1 523 146,91 € |
| Année 2 | 85 350,19 € | 53 137,25 € | 1 437 796,72 € |
| Année 3 | 88 456,36 € | 50 031,08 € | 1 349 340,36 € |
| Année 4 | 91 675,59 € | 46 811,85 € | 1 257 664,77 € |
| Année 5 | 95 011,97 € | 43 475,47 € | 1 162 652,80 € |
| Année 6 | 98 469,77 € | 40 017,67 € | 1 064 183,03 € |
| Année 7 | 102 053,41 € | 36 434,03 € | 962 129,62 € |
| Année 8 | 105 767,48 € | 32 719,96 € | 856 362,14 € |
| Année 9 | 109 616,70 € | 28 870,74 € | 746 745,44 € |
| Année 10 | 113 606,01 € | 24 881,43 € | 633 139,43 € |
| Année 11 | 117 740,51 € | 20 746,93 € | 515 398,92 € |
| Année 12 | 122 025,48 € | 16 461,96 € | 393 373,44 € |
| Année 13 | 126 466,38 € | 12 021,06 € | 266 907,06 € |
| Année 14 | 131 068,91 € | 7 418,53 € | 135 838,15 € |
| Année 15 | 135 838,15 € | 2 648,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 605 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 160 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 973 €.