Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 505 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 821,80 € | 10 821,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 793 € / mois | 30 919 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 440 € | 1 625 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 638 € | 1 543 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 505 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 505 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 223,63 € | 52 637,97 € | 1 428 276,37 € |
| Année 2 | 80 034,06 € | 49 827,54 € | 1 348 242,31 € |
| Année 3 | 82 946,76 € | 46 914,84 € | 1 265 295,55 € |
| Année 4 | 85 965,47 € | 43 896,13 € | 1 179 330,08 € |
| Année 5 | 89 094,05 € | 40 767,55 € | 1 090 236,03 € |
| Année 6 | 92 336,45 € | 37 525,15 € | 997 899,58 € |
| Année 7 | 95 696,90 € | 34 164,70 € | 902 202,68 € |
| Année 8 | 99 179,60 € | 30 682,00 € | 803 023,08 € |
| Année 9 | 102 789,08 € | 27 072,52 € | 700 234,00 € |
| Année 10 | 106 529,92 € | 23 331,68 € | 593 704,08 € |
| Année 11 | 110 406,90 € | 19 454,70 € | 483 297,18 € |
| Année 12 | 114 424,96 € | 15 436,64 € | 368 872,22 € |
| Année 13 | 118 589,27 € | 11 272,33 € | 250 282,95 € |
| Année 14 | 122 905,12 € | 6 956,48 € | 127 377,83 € |
| Année 15 | 127 377,83 € | 2 483,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 505 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.