Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 455 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 462,39 € | 10 462,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 704 € / mois | 29 893 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 440 € | 1 571 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 388 € | 1 491 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 455 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 455 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 658,91 € | 50 889,77 € | 1 380 841,09 € |
| Année 2 | 77 375,97 € | 48 172,71 € | 1 303 465,12 € |
| Année 3 | 80 191,95 € | 45 356,73 € | 1 223 273,17 € |
| Année 4 | 83 110,39 € | 42 438,29 € | 1 140 162,78 € |
| Année 5 | 86 135,07 € | 39 413,61 € | 1 054 027,71 € |
| Année 6 | 89 269,79 € | 36 278,89 € | 964 757,92 € |
| Année 7 | 92 518,64 € | 33 030,04 € | 872 239,28 € |
| Année 8 | 95 885,69 € | 29 662,99 € | 776 353,59 € |
| Année 9 | 99 375,30 € | 26 173,38 € | 676 978,29 € |
| Année 10 | 102 991,88 € | 22 556,80 € | 573 986,41 € |
| Année 11 | 106 740,07 € | 18 808,61 € | 467 246,34 € |
| Année 12 | 110 624,71 € | 14 923,97 € | 356 621,63 € |
| Année 13 | 114 650,73 € | 10 897,95 € | 241 970,90 € |
| Année 14 | 118 823,24 € | 6 725,44 € | 123 147,66 € |
| Année 15 | 123 147,66 € | 2 401,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 455 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 116 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 388 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 466 € pour cette enveloppe de financement.