Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 455 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 117,64 € | 7 117,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 569 € / mois | 20 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 440 € | 1 571 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 388 € | 1 491 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 455 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 455 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 753,58 € | 60 658,10 € | 1 430 746,42 € |
| Année 2 | 25 813,47 € | 59 598,21 € | 1 404 932,95 € |
| Année 3 | 26 918,75 € | 58 492,93 € | 1 378 014,20 € |
| Année 4 | 28 071,36 € | 57 340,32 € | 1 349 942,84 € |
| Année 5 | 29 273,32 € | 56 138,36 € | 1 320 669,52 € |
| Année 6 | 30 526,75 € | 54 884,93 € | 1 290 142,77 € |
| Année 7 | 31 833,85 € | 53 577,83 € | 1 258 308,92 € |
| Année 8 | 33 196,91 € | 52 214,77 € | 1 225 112,01 € |
| Année 9 | 34 618,33 € | 50 793,35 € | 1 190 493,68 € |
| Année 10 | 36 100,63 € | 49 311,05 € | 1 154 393,05 € |
| Année 11 | 37 646,35 € | 47 765,33 € | 1 116 746,70 € |
| Année 12 | 39 258,34 € | 46 153,34 € | 1 077 488,36 € |
| Année 13 | 40 939,28 € | 44 472,40 € | 1 036 549,08 € |
| Année 14 | 42 692,24 € | 42 719,44 € | 993 856,84 € |
| Année 15 | 44 520,22 € | 40 891,46 € | 949 336,62 € |
| Année 16 | 46 426,48 € | 38 985,20 € | 902 910,14 € |
| Année 17 | 48 414,38 € | 36 997,30 € | 854 495,76 € |
| Année 18 | 50 487,37 € | 34 924,31 € | 804 008,39 € |
| Année 19 | 52 649,15 € | 32 762,53 € | 751 359,24 € |
| Année 20 | 54 903,48 € | 30 508,20 € | 696 455,76 € |
| Année 21 | 57 254,33 € | 28 157,35 € | 639 201,43 € |
| Année 22 | 59 705,86 € | 25 705,82 € | 579 495,57 € |
| Année 23 | 62 262,34 € | 23 149,34 € | 517 233,23 € |
| Année 24 | 64 928,29 € | 20 483,39 € | 452 304,94 € |
| Année 25 | 67 708,37 € | 17 703,31 € | 384 596,57 € |
| Année 26 | 70 607,53 € | 14 804,15 € | 313 989,04 € |
| Année 27 | 73 630,80 € | 11 780,88 € | 240 358,24 € |
| Année 28 | 76 783,52 € | 8 628,16 € | 163 574,72 € |
| Année 29 | 80 071,23 € | 5 340,45 € | 83 503,49 € |
| Année 30 | 83 503,49 € | 1 911,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 455 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 116 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 388 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.