Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 405 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 873,14 € | 6 873,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 828 € / mois | 19 638 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 440 € | 1 517 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 138 € | 1 440 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 405 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 405 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 903,34 € | 58 574,34 € | 1 381 596,66 € |
| Année 2 | 24 926,83 € | 57 550,85 € | 1 356 669,83 € |
| Année 3 | 25 994,15 € | 56 483,53 € | 1 330 675,68 € |
| Année 4 | 27 107,16 € | 55 370,52 € | 1 303 568,52 € |
| Année 5 | 28 267,84 € | 54 209,84 € | 1 275 300,68 € |
| Année 6 | 29 478,21 € | 52 999,47 € | 1 245 822,47 € |
| Année 7 | 30 740,41 € | 51 737,27 € | 1 215 082,06 € |
| Année 8 | 32 056,64 € | 50 421,04 € | 1 183 025,42 € |
| Année 9 | 33 429,25 € | 49 048,43 € | 1 149 596,17 € |
| Année 10 | 34 860,63 € | 47 617,05 € | 1 114 735,54 € |
| Année 11 | 36 353,30 € | 46 124,38 € | 1 078 382,24 € |
| Année 12 | 37 909,85 € | 44 567,83 € | 1 040 472,39 € |
| Année 13 | 39 533,10 € | 42 944,58 € | 1 000 939,29 € |
| Année 14 | 41 225,82 € | 41 251,86 € | 959 713,47 € |
| Année 15 | 42 991,01 € | 39 486,67 € | 916 722,46 € |
| Année 16 | 44 831,81 € | 37 645,87 € | 871 890,65 € |
| Année 17 | 46 751,43 € | 35 726,25 € | 825 139,22 € |
| Année 18 | 48 753,22 € | 33 724,46 € | 776 386,00 € |
| Année 19 | 50 840,75 € | 31 636,93 € | 725 545,25 € |
| Année 20 | 53 017,63 € | 29 460,05 € | 672 527,62 € |
| Année 21 | 55 287,74 € | 27 189,94 € | 617 239,88 € |
| Année 22 | 57 655,07 € | 24 822,61 € | 559 584,81 € |
| Année 23 | 60 123,74 € | 22 353,94 € | 499 461,07 € |
| Année 24 | 62 698,11 € | 19 779,57 € | 436 762,96 € |
| Année 25 | 65 382,73 € | 17 094,95 € | 371 380,23 € |
| Année 26 | 68 182,31 € | 14 295,37 € | 303 197,92 € |
| Année 27 | 71 101,71 € | 11 375,97 € | 232 096,21 € |
| Année 28 | 74 146,13 € | 8 331,55 € | 157 950,08 € |
| Année 29 | 77 320,93 € | 5 156,75 € | 80 629,15 € |
| Année 30 | 80 629,15 € | 1 846,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 405 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 112 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 138 € (2,5%).