Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 305 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 384,12 € | 6 384,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 346 € / mois | 18 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 440 € | 1 409 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 638 € | 1 338 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 305 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 305 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 202,60 € | 54 406,84 € | 1 283 297,40 € |
| Année 2 | 23 153,26 € | 53 456,18 € | 1 260 144,14 € |
| Année 3 | 24 144,65 € | 52 464,79 € | 1 235 999,49 € |
| Année 4 | 25 178,48 € | 51 430,96 € | 1 210 821,01 € |
| Année 5 | 26 256,57 € | 50 352,87 € | 1 184 564,44 € |
| Année 6 | 27 380,83 € | 49 228,61 € | 1 157 183,61 € |
| Année 7 | 28 553,22 € | 48 056,22 € | 1 128 630,39 € |
| Année 8 | 29 775,80 € | 46 833,64 € | 1 098 854,59 € |
| Année 9 | 31 050,76 € | 45 558,68 € | 1 067 803,83 € |
| Année 10 | 32 380,30 € | 44 229,14 € | 1 035 423,53 € |
| Année 11 | 33 766,74 € | 42 842,70 € | 1 001 656,79 € |
| Année 12 | 35 212,57 € | 41 396,87 € | 966 444,22 € |
| Année 13 | 36 720,30 € | 39 889,14 € | 929 723,92 € |
| Année 14 | 38 292,61 € | 38 316,83 € | 891 431,31 € |
| Année 15 | 39 932,19 € | 36 677,25 € | 851 499,12 € |
| Année 16 | 41 642,02 € | 34 967,42 € | 809 857,10 € |
| Année 17 | 43 425,04 € | 33 184,40 € | 766 432,06 € |
| Année 18 | 45 284,39 € | 31 325,05 € | 721 147,67 € |
| Année 19 | 47 223,40 € | 29 386,04 € | 673 924,27 € |
| Année 20 | 49 245,41 € | 27 364,03 € | 624 678,86 € |
| Année 21 | 51 354,00 € | 25 255,44 € | 573 324,86 € |
| Année 22 | 53 552,88 € | 23 056,56 € | 519 771,98 € |
| Année 23 | 55 845,92 € | 20 763,52 € | 463 926,06 € |
| Année 24 | 58 237,12 € | 18 372,32 € | 405 688,94 € |
| Année 25 | 60 730,72 € | 15 878,72 € | 344 958,22 € |
| Année 26 | 63 331,09 € | 13 278,35 € | 281 627,13 € |
| Année 27 | 66 042,81 € | 10 566,63 € | 215 584,32 € |
| Année 28 | 68 870,62 € | 7 738,82 € | 146 713,70 € |
| Année 29 | 71 819,53 € | 4 789,91 € | 74 894,17 € |
| Année 30 | 74 894,17 € | 1 714,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 305 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.