Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 205 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 895,10 € | 5 895,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 864 € / mois | 16 843 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 440 € | 1 301 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 138 € | 1 235 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 205 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 205 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 501,87 € | 50 239,33 € | 1 184 998,13 € |
| Année 2 | 21 379,72 € | 49 361,48 € | 1 163 618,41 € |
| Année 3 | 22 295,14 € | 48 446,06 € | 1 141 323,27 € |
| Année 4 | 23 249,80 € | 47 491,40 € | 1 118 073,47 € |
| Année 5 | 24 245,30 € | 46 495,90 € | 1 093 828,17 € |
| Année 6 | 25 283,43 € | 45 457,77 € | 1 068 544,74 € |
| Année 7 | 26 366,01 € | 44 375,19 € | 1 042 178,73 € |
| Année 8 | 27 494,96 € | 43 246,24 € | 1 014 683,77 € |
| Année 9 | 28 672,25 € | 42 068,95 € | 986 011,52 € |
| Année 10 | 29 899,93 € | 40 841,27 € | 956 111,59 € |
| Année 11 | 31 180,18 € | 39 561,02 € | 924 931,41 € |
| Année 12 | 32 515,27 € | 38 225,93 € | 892 416,14 € |
| Année 13 | 33 907,50 € | 36 833,70 € | 858 508,64 € |
| Année 14 | 35 359,37 € | 35 381,83 € | 823 149,27 € |
| Année 15 | 36 873,37 € | 33 867,83 € | 786 275,90 € |
| Année 16 | 38 452,21 € | 32 288,99 € | 747 823,69 € |
| Année 17 | 40 098,66 € | 30 642,54 € | 707 725,03 € |
| Année 18 | 41 815,62 € | 28 925,58 € | 665 909,41 € |
| Année 19 | 43 606,05 € | 27 135,15 € | 622 303,36 € |
| Année 20 | 45 473,19 € | 25 268,01 € | 576 830,17 € |
| Année 21 | 47 420,27 € | 23 320,93 € | 529 409,90 € |
| Année 22 | 49 450,70 € | 21 290,50 € | 479 959,20 € |
| Année 23 | 51 568,10 € | 19 173,10 € | 428 391,10 € |
| Année 24 | 53 776,14 € | 16 965,06 € | 374 614,96 € |
| Année 25 | 56 078,72 € | 14 662,48 € | 318 536,24 € |
| Année 26 | 58 479,89 € | 12 261,31 € | 260 056,35 € |
| Année 27 | 60 983,89 € | 9 757,31 € | 199 072,46 € |
| Année 28 | 63 595,11 € | 7 146,09 € | 135 477,35 € |
| Année 29 | 66 318,11 € | 4 423,09 € | 69 159,24 € |
| Année 30 | 69 159,24 € | 1 583,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 205 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 96 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 138 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.