Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 155 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 650,59 € | 5 650,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 123 € / mois | 16 145 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 440 € | 1 247 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 888 € | 1 184 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 155 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 155 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 651,51 € | 48 155,57 € | 1 135 848,49 € |
| Année 2 | 20 492,94 € | 47 314,14 € | 1 115 355,55 € |
| Année 3 | 21 370,42 € | 46 436,66 € | 1 093 985,13 € |
| Année 4 | 22 285,45 € | 45 521,63 € | 1 071 699,68 € |
| Année 5 | 23 239,67 € | 44 567,41 € | 1 048 460,01 € |
| Année 6 | 24 234,75 € | 43 572,33 € | 1 024 225,26 € |
| Année 7 | 25 272,43 € | 42 534,65 € | 998 952,83 € |
| Année 8 | 26 354,54 € | 41 452,54 € | 972 598,29 € |
| Année 9 | 27 483,01 € | 40 324,07 € | 945 115,28 € |
| Année 10 | 28 659,77 € | 39 147,31 € | 916 455,51 € |
| Année 11 | 29 886,93 € | 37 920,15 € | 886 568,58 € |
| Année 12 | 31 166,61 € | 36 640,47 € | 855 401,97 € |
| Année 13 | 32 501,10 € | 35 305,98 € | 822 900,87 € |
| Année 14 | 33 892,75 € | 33 914,33 € | 789 008,12 € |
| Année 15 | 35 343,96 € | 32 463,12 € | 753 664,16 € |
| Année 16 | 36 857,33 € | 30 949,75 € | 716 806,83 € |
| Année 17 | 38 435,47 € | 29 371,61 € | 678 371,36 € |
| Année 18 | 40 081,21 € | 27 725,87 € | 638 290,15 € |
| Année 19 | 41 797,39 € | 26 009,69 € | 596 492,76 € |
| Année 20 | 43 587,10 € | 24 219,98 € | 552 905,66 € |
| Année 21 | 45 453,40 € | 22 353,68 € | 507 452,26 € |
| Année 22 | 47 399,64 € | 20 407,44 € | 460 052,62 € |
| Année 23 | 49 429,19 € | 18 377,89 € | 410 623,43 € |
| Année 24 | 51 545,63 € | 16 261,45 € | 359 077,80 € |
| Année 25 | 53 752,72 € | 14 054,36 € | 305 325,08 € |
| Année 26 | 56 054,31 € | 11 752,77 € | 249 270,77 € |
| Année 27 | 58 454,45 € | 9 352,63 € | 190 816,32 € |
| Année 28 | 60 957,32 € | 6 849,76 € | 129 859,00 € |
| Année 29 | 63 567,40 € | 4 239,68 € | 66 291,60 € |
| Année 30 | 66 291,60 € | 1 517,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 155 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 115 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.