Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 055 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 161,58 € | 5 161,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 641 € / mois | 14 747 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 440 € | 1 139 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 388 € | 1 081 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 055 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 055 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 950,89 € | 43 988,07 € | 1 037 549,11 € |
| Année 2 | 18 719,51 € | 43 219,45 € | 1 018 829,60 € |
| Année 3 | 19 521,06 € | 42 417,90 € | 999 308,54 € |
| Année 4 | 20 356,91 € | 41 582,05 € | 978 951,63 € |
| Année 5 | 21 228,55 € | 40 710,41 € | 957 723,08 € |
| Année 6 | 22 137,51 € | 39 801,45 € | 935 585,57 € |
| Année 7 | 23 085,41 € | 38 853,55 € | 912 500,16 € |
| Année 8 | 24 073,87 € | 37 865,09 € | 888 426,29 € |
| Année 9 | 25 104,67 € | 36 834,29 € | 863 321,62 € |
| Année 10 | 26 179,58 € | 35 759,38 € | 837 142,04 € |
| Année 11 | 27 300,55 € | 34 638,41 € | 809 841,49 € |
| Année 12 | 28 469,50 € | 33 469,46 € | 781 371,99 € |
| Année 13 | 29 688,52 € | 32 250,44 € | 751 683,47 € |
| Année 14 | 30 959,71 € | 30 979,25 € | 720 723,76 € |
| Année 15 | 32 285,34 € | 29 653,62 € | 688 438,42 € |
| Année 16 | 33 667,74 € | 28 271,22 € | 654 770,68 € |
| Année 17 | 35 109,34 € | 26 829,62 € | 619 661,34 € |
| Année 18 | 36 612,65 € | 25 326,31 € | 583 048,69 € |
| Année 19 | 38 180,31 € | 23 758,65 € | 544 868,38 € |
| Année 20 | 39 815,13 € | 22 123,83 € | 505 053,25 € |
| Année 21 | 41 519,91 € | 20 419,05 € | 463 533,34 € |
| Année 22 | 43 297,72 € | 18 641,24 € | 420 235,62 € |
| Année 23 | 45 151,66 € | 16 787,30 € | 375 083,96 € |
| Année 24 | 47 084,95 € | 14 854,01 € | 327 999,01 € |
| Année 25 | 49 101,03 € | 12 837,93 € | 278 897,98 € |
| Année 26 | 51 203,47 € | 10 735,49 € | 227 694,51 € |
| Année 27 | 53 395,90 € | 8 543,06 € | 174 298,61 € |
| Année 28 | 55 682,19 € | 6 256,77 € | 118 616,42 € |
| Année 29 | 58 066,38 € | 3 872,58 € | 60 550,04 € |
| Année 30 | 60 550,04 € | 1 386,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 055 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 666 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.