Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 055 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 219,55 € | 6 219,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 847 € / mois | 17 770 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 440 € | 1 139 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 388 € | 1 081 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 055 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 055 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 402,11 € | 38 232,49 € | 1 019 097,89 € |
| Année 2 | 37 764,53 € | 36 870,07 € | 981 333,36 € |
| Année 3 | 39 177,95 € | 35 456,65 € | 942 155,41 € |
| Année 4 | 40 644,25 € | 33 990,35 € | 901 511,16 € |
| Année 5 | 42 165,48 € | 32 469,12 € | 859 345,68 € |
| Année 6 | 43 743,59 € | 30 891,01 € | 815 602,09 € |
| Année 7 | 45 380,78 € | 29 253,82 € | 770 221,31 € |
| Année 8 | 47 079,26 € | 27 555,34 € | 723 142,05 € |
| Année 9 | 48 841,30 € | 25 793,30 € | 674 300,75 € |
| Année 10 | 50 669,29 € | 23 965,31 € | 623 631,46 € |
| Année 11 | 52 565,69 € | 22 068,91 € | 571 065,77 € |
| Année 12 | 54 533,08 € | 20 101,52 € | 516 532,69 € |
| Année 13 | 56 574,09 € | 18 060,51 € | 459 958,60 € |
| Année 14 | 58 691,49 € | 15 943,11 € | 401 267,11 € |
| Année 15 | 60 888,16 € | 13 746,44 € | 340 378,95 € |
| Année 16 | 63 166,99 € | 11 467,61 € | 277 211,96 € |
| Année 17 | 65 531,16 € | 9 103,44 € | 211 680,80 € |
| Année 18 | 67 983,80 € | 6 650,80 € | 143 697,00 € |
| Année 19 | 70 528,24 € | 4 106,36 € | 73 168,76 € |
| Année 20 | 73 168,76 € | 1 466,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 055 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 666 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.