Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 005 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 924,93 € | 5 924,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 954 € / mois | 16 928 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 440 € | 1 085 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 138 € | 1 030 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 005 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 005 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 677,79 € | 36 421,37 € | 970 822,21 € |
| Année 2 | 35 975,67 € | 35 123,49 € | 934 846,54 € |
| Année 3 | 37 322,13 € | 33 777,03 € | 897 524,41 € |
| Année 4 | 38 719,01 € | 32 380,15 € | 858 805,40 € |
| Année 5 | 40 168,14 € | 30 931,02 € | 818 637,26 € |
| Année 6 | 41 671,51 € | 29 427,65 € | 776 965,75 € |
| Année 7 | 43 231,15 € | 27 868,01 € | 733 734,60 € |
| Année 8 | 44 849,16 € | 26 250,00 € | 688 885,44 € |
| Année 9 | 46 527,75 € | 24 571,41 € | 642 357,69 € |
| Année 10 | 48 269,13 € | 22 830,03 € | 594 088,56 € |
| Année 11 | 50 075,71 € | 21 023,45 € | 544 012,85 € |
| Année 12 | 51 949,90 € | 19 149,26 € | 492 062,95 € |
| Année 13 | 53 894,23 € | 17 204,93 € | 438 168,72 € |
| Année 14 | 55 911,34 € | 15 187,82 € | 382 257,38 € |
| Année 15 | 58 003,93 € | 13 095,23 € | 324 253,45 € |
| Année 16 | 60 174,83 € | 10 924,33 € | 264 078,62 € |
| Année 17 | 62 427,01 € | 8 672,15 € | 201 651,61 € |
| Année 18 | 64 763,48 € | 6 335,68 € | 136 888,13 € |
| Année 19 | 67 187,38 € | 3 911,78 € | 69 700,75 € |
| Année 20 | 69 700,75 € | 1 397,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 005 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 100 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.