Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 905 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 335,67 € | 5 335,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 169 € / mois | 15 245 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 440 € | 977 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 638 € | 928 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 905 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 905 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 228,89 € | 32 799,15 € | 874 271,11 € |
| Année 2 | 32 397,67 € | 31 630,37 € | 841 873,44 € |
| Année 3 | 33 610,22 € | 30 417,82 € | 808 263,22 € |
| Année 4 | 34 868,15 € | 29 159,89 € | 773 395,07 € |
| Année 5 | 36 173,18 € | 27 854,86 € | 737 221,89 € |
| Année 6 | 37 527,03 € | 26 501,01 € | 699 694,86 € |
| Année 7 | 38 931,55 € | 25 096,49 € | 660 763,31 € |
| Année 8 | 40 388,66 € | 23 639,38 € | 620 374,65 € |
| Année 9 | 41 900,28 € | 22 127,76 € | 578 474,37 € |
| Année 10 | 43 468,49 € | 20 559,55 € | 535 005,88 € |
| Année 11 | 45 095,39 € | 18 932,65 € | 489 910,49 € |
| Année 12 | 46 783,18 € | 17 244,86 € | 443 127,31 € |
| Année 13 | 48 534,12 € | 15 493,92 € | 394 593,19 € |
| Année 14 | 50 350,63 € | 13 677,41 € | 344 242,56 € |
| Année 15 | 52 235,10 € | 11 792,94 € | 292 007,46 € |
| Année 16 | 54 190,12 € | 9 837,92 € | 237 817,34 € |
| Année 17 | 56 218,28 € | 7 809,76 € | 181 599,06 € |
| Année 18 | 58 322,37 € | 5 705,67 € | 123 276,69 € |
| Année 19 | 60 505,20 € | 3 522,84 € | 62 771,49 € |
| Année 20 | 62 771,49 € | 1 258,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 905 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 72 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 638 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 90 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.