Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 905 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 428,05 € | 4 428,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 418 € / mois | 12 652 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 440 € | 977 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 638 € | 928 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 905 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 905 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 399,81 € | 37 736,79 € | 890 100,19 € |
| Année 2 | 16 059,17 € | 37 077,43 € | 874 041,02 € |
| Année 3 | 16 746,83 € | 36 389,77 € | 857 294,19 € |
| Année 4 | 17 463,87 € | 35 672,73 € | 839 830,32 € |
| Année 5 | 18 211,63 € | 34 924,97 € | 821 618,69 € |
| Année 6 | 18 991,42 € | 34 145,18 € | 802 627,27 € |
| Année 7 | 19 804,61 € | 33 331,99 € | 782 822,66 € |
| Année 8 | 20 652,60 € | 32 484,00 € | 762 170,06 € |
| Année 9 | 21 536,90 € | 31 599,70 € | 740 633,16 € |
| Année 10 | 22 459,08 € | 30 677,52 € | 718 174,08 € |
| Année 11 | 23 420,73 € | 29 715,87 € | 694 753,35 € |
| Année 12 | 24 423,55 € | 28 713,05 € | 670 329,80 € |
| Année 13 | 25 469,32 € | 27 667,28 € | 644 860,48 € |
| Année 14 | 26 559,86 € | 26 576,74 € | 618 300,62 € |
| Année 15 | 27 697,10 € | 25 439,50 € | 590 603,52 € |
| Année 16 | 28 883,02 € | 24 253,58 € | 561 720,50 € |
| Année 17 | 30 119,78 € | 23 016,82 € | 531 600,72 € |
| Année 18 | 31 409,41 € | 21 727,19 € | 500 191,31 € |
| Année 19 | 32 754,30 € | 20 382,30 € | 467 437,01 € |
| Année 20 | 34 156,77 € | 18 979,83 € | 433 280,24 € |
| Année 21 | 35 619,33 € | 17 517,27 € | 397 660,91 € |
| Année 22 | 37 144,46 € | 15 992,14 € | 360 516,45 € |
| Année 23 | 38 734,89 € | 14 401,71 € | 321 781,56 € |
| Année 24 | 40 393,46 € | 12 743,14 € | 281 388,10 € |
| Année 25 | 42 123,02 € | 11 013,58 € | 239 265,08 € |
| Année 26 | 43 926,66 € | 9 209,94 € | 195 338,42 € |
| Année 27 | 45 807,50 € | 7 329,10 € | 149 530,92 € |
| Année 28 | 47 768,89 € | 5 367,71 € | 101 762,03 € |
| Année 29 | 49 814,25 € | 3 322,35 € | 51 947,78 € |
| Année 30 | 51 947,78 € | 1 189,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 905 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.