Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 905 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 655,46 € | 4 655,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 107 € / mois | 13 301 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 440 € | 977 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 638 € | 928 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 905 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 905 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 289,78 € | 33 575,74 € | 883 210,22 € |
| Année 2 | 23 140,17 € | 32 725,35 € | 860 070,05 € |
| Année 3 | 24 023,00 € | 31 842,52 € | 836 047,05 € |
| Année 4 | 24 939,51 € | 30 926,01 € | 811 107,54 € |
| Année 5 | 25 890,97 € | 29 974,55 € | 785 216,57 € |
| Année 6 | 26 878,75 € | 28 986,77 € | 758 337,82 € |
| Année 7 | 27 904,20 € | 27 961,32 € | 730 433,62 € |
| Année 8 | 28 968,78 € | 26 896,74 € | 701 464,84 € |
| Année 9 | 30 073,98 € | 25 791,54 € | 671 390,86 € |
| Année 10 | 31 221,34 € | 24 644,18 € | 640 169,52 € |
| Année 11 | 32 412,47 € | 23 453,05 € | 607 757,05 € |
| Année 12 | 33 649,05 € | 22 216,47 € | 574 108,00 € |
| Année 13 | 34 932,79 € | 20 932,73 € | 539 175,21 € |
| Année 14 | 36 265,54 € | 19 599,98 € | 502 909,67 € |
| Année 15 | 37 649,11 € | 18 216,41 € | 465 260,56 € |
| Année 16 | 39 085,50 € | 16 780,02 € | 426 175,06 € |
| Année 17 | 40 576,65 € | 15 288,87 € | 385 598,41 € |
| Année 18 | 42 124,71 € | 13 740,81 € | 343 473,70 € |
| Année 19 | 43 731,81 € | 12 133,71 € | 299 741,89 € |
| Année 20 | 45 400,26 € | 10 465,26 € | 254 341,63 € |
| Année 21 | 47 132,33 € | 8 733,19 € | 207 209,30 € |
| Année 22 | 48 930,48 € | 6 935,04 € | 158 278,82 € |
| Année 23 | 50 797,23 € | 5 068,29 € | 107 481,59 € |
| Année 24 | 52 735,23 € | 3 130,29 € | 54 746,36 € |
| Année 25 | 54 746,36 € | 1 118,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 905 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.