Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 855 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 398,39 € | 4 398,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 328 € / mois | 12 567 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 440 € | 923 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 388 € | 876 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 855 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 855 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 058,92 € | 31 721,76 € | 834 441,08 € |
| Année 2 | 21 862,35 € | 30 918,33 € | 812 578,73 € |
| Année 3 | 22 696,43 € | 30 084,25 € | 789 882,30 € |
| Année 4 | 23 562,34 € | 29 218,34 € | 766 319,96 € |
| Année 5 | 24 461,24 € | 28 319,44 € | 741 858,72 € |
| Année 6 | 25 394,49 € | 27 386,19 € | 716 464,23 € |
| Année 7 | 26 363,34 € | 26 417,34 € | 690 100,89 € |
| Année 8 | 27 369,13 € | 25 411,55 € | 662 731,76 € |
| Année 9 | 28 413,28 € | 24 367,40 € | 634 318,48 € |
| Année 10 | 29 497,29 € | 23 283,39 € | 604 821,19 € |
| Année 11 | 30 622,65 € | 22 158,03 € | 574 198,54 € |
| Année 12 | 31 790,95 € | 20 989,73 € | 542 407,59 € |
| Année 13 | 33 003,81 € | 19 776,87 € | 509 403,78 € |
| Année 14 | 34 262,95 € | 18 517,73 € | 475 140,83 € |
| Année 15 | 35 570,13 € | 17 210,55 € | 439 570,70 € |
| Année 16 | 36 927,17 € | 15 853,51 € | 402 643,53 € |
| Année 17 | 38 336,00 € | 14 444,68 € | 364 307,53 € |
| Année 18 | 39 798,57 € | 12 982,11 € | 324 508,96 € |
| Année 19 | 41 316,93 € | 11 463,75 € | 283 192,03 € |
| Année 20 | 42 893,23 € | 9 887,45 € | 240 298,80 € |
| Année 21 | 44 529,67 € | 8 251,01 € | 195 769,13 € |
| Année 22 | 46 228,51 € | 6 552,17 € | 149 540,62 € |
| Année 23 | 47 992,18 € | 4 788,50 € | 101 548,44 € |
| Année 24 | 49 823,16 € | 2 957,52 € | 51 725,28 € |
| Année 25 | 51 725,28 € | 1 056,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 855 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 567 €.