Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 855 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 183,54 € | 4 183,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 677 € / mois | 11 953 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 440 € | 923 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 388 € | 876 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 855 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 855 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 549,44 € | 35 653,04 € | 840 950,56 € |
| Année 2 | 15 172,42 € | 35 030,06 € | 825 778,14 € |
| Année 3 | 15 822,07 € | 34 380,41 € | 809 956,07 € |
| Année 4 | 16 499,53 € | 33 702,95 € | 793 456,54 € |
| Année 5 | 17 206,01 € | 32 996,47 € | 776 250,53 € |
| Année 6 | 17 942,75 € | 32 259,73 € | 758 307,78 € |
| Année 7 | 18 711,03 € | 31 491,45 € | 739 596,75 € |
| Année 8 | 19 512,18 € | 30 690,30 € | 720 084,57 € |
| Année 9 | 20 347,66 € | 29 854,82 € | 699 736,91 € |
| Année 10 | 21 218,89 € | 28 983,59 € | 678 518,02 € |
| Année 11 | 22 127,46 € | 28 075,02 € | 656 390,56 € |
| Année 12 | 23 074,90 € | 27 127,58 € | 633 315,66 € |
| Année 13 | 24 062,93 € | 26 139,55 € | 609 252,73 € |
| Année 14 | 25 093,26 € | 25 109,22 € | 584 159,47 € |
| Année 15 | 26 167,71 € | 24 034,77 € | 557 991,76 € |
| Année 16 | 27 288,14 € | 22 914,34 € | 530 703,62 € |
| Année 17 | 28 456,57 € | 21 745,91 € | 502 247,05 € |
| Année 18 | 29 675,01 € | 20 527,47 € | 472 572,04 € |
| Année 19 | 30 945,67 € | 19 256,81 € | 441 626,37 € |
| Année 20 | 32 270,67 € | 17 931,81 € | 409 355,70 € |
| Année 21 | 33 652,44 € | 16 550,04 € | 375 703,26 € |
| Année 22 | 35 093,36 € | 15 109,12 € | 340 609,90 € |
| Année 23 | 36 596,02 € | 13 606,46 € | 304 013,88 € |
| Année 24 | 38 162,98 € | 12 039,50 € | 265 850,90 € |
| Année 25 | 39 797,03 € | 10 405,45 € | 226 053,87 € |
| Année 26 | 41 501,06 € | 8 701,42 € | 184 552,81 € |
| Année 27 | 43 278,06 € | 6 924,42 € | 141 274,75 € |
| Année 28 | 45 131,15 € | 5 071,33 € | 96 143,60 € |
| Année 29 | 47 063,56 € | 3 138,92 € | 49 080,04 € |
| Année 30 | 49 080,04 € | 1 123,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 855 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 953 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 266 € pour cette enveloppe de financement.