Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 855 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 149,48 € | 6 149,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 635 € / mois | 17 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 440 € | 923 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 388 € | 876 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 855 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 855 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 882,24 € | 29 911,52 € | 811 617,76 € |
| Année 2 | 45 479,27 € | 28 314,49 € | 766 138,49 € |
| Année 3 | 47 134,39 € | 26 659,37 € | 719 004,10 € |
| Année 4 | 48 849,78 € | 24 943,98 € | 670 154,32 € |
| Année 5 | 50 627,60 € | 23 166,16 € | 619 526,72 € |
| Année 6 | 52 470,10 € | 21 323,66 € | 567 056,62 € |
| Année 7 | 54 379,65 € | 19 414,11 € | 512 676,97 € |
| Année 8 | 56 358,71 € | 17 435,05 € | 456 318,26 € |
| Année 9 | 58 409,80 € | 15 383,96 € | 397 908,46 € |
| Année 10 | 60 535,52 € | 13 258,24 € | 337 372,94 € |
| Année 11 | 62 738,59 € | 11 055,17 € | 274 634,35 € |
| Année 12 | 65 021,86 € | 8 771,90 € | 209 612,49 € |
| Année 13 | 67 388,23 € | 6 405,53 € | 142 224,26 € |
| Année 14 | 69 840,71 € | 3 953,05 € | 72 383,55 € |
| Année 15 | 72 383,55 € | 1 411,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 855 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 85 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.