Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 805 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 790,08 € | 5 790,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 546 € / mois | 16 543 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 440 € | 869 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 138 € | 825 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 805 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 805 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 317,63 € | 28 163,33 € | 764 182,37 € |
| Année 2 | 42 821,32 € | 26 659,64 € | 721 361,05 € |
| Année 3 | 44 379,73 € | 25 101,23 € | 676 981,32 € |
| Année 4 | 45 994,86 € | 23 486,10 € | 630 986,46 € |
| Année 5 | 47 668,76 € | 21 812,20 € | 583 317,70 € |
| Année 6 | 49 403,56 € | 20 077,40 € | 533 914,14 € |
| Année 7 | 51 201,56 € | 18 279,40 € | 482 712,58 € |
| Année 8 | 53 064,95 € | 16 416,01 € | 429 647,63 € |
| Année 9 | 54 996,16 € | 14 484,80 € | 374 651,47 € |
| Année 10 | 56 997,64 € | 12 483,32 € | 317 653,83 € |
| Année 11 | 59 071,97 € | 10 408,99 € | 258 581,86 € |
| Année 12 | 61 221,78 € | 8 259,18 € | 197 360,08 € |
| Année 13 | 63 449,87 € | 6 031,09 € | 133 910,21 € |
| Année 14 | 65 759,01 € | 3 721,95 € | 68 151,20 € |
| Année 15 | 68 151,20 € | 1 328,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 805 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 80 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 543 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.